Kupní síla důchodců bude v příštích letech prudce klesat!
18. října se na Thailandblogu objevila otázka „Bojíte se slev na důchod?“. a bylo na to velké množství kladných odpovědí. Bohužel nebyly uvedeny téměř žádné důvody, proč by se to čtenáře mělo znepokojovat, a proto podrobněji vysvětluji, oč jde v tomto příspěvku.
Pro pořádek sděluji, že rozhodně nejsem odborník na důchody, a proto bych vám před analýzou rád řekl, že moje analýza je zcela nekompetentní, neúplná, příliš zjednodušená a navíc prosáklá konspiračním myšlením. Proto si vážím každé reakce na tuto diskuzi, ale prosím o zdůvodnění svých reakcí, aby se z nich každý mohl něco naučit.
Skandální způsob, jakým se počítá (politický) poměr financování penzijních fondů (PF).
Ve svém příspěvku k otázce z 18. října jsem vysvětlil, jak se u PF počítají ukazatele krytí (aktiva/závazky z důchodu * 100 %). Znovu si to můžete přečíst zde:www.thailandblog.nl/expats-en-pensionado/pensioen/kortingen-pensioen/ . Od roku 2015 PF používají termín „poměr financování politiky“, což je průměrný poměr financování za 12 měsíců.
Můj příspěvek uvedl, že penzijní závazky jsou systematicky nastaveny příliš vysoko, protože vláda předepisuje nízkou pojistně-matematickou úrokovou sazbu a výdělečná schopnost aktiv je zcela ignorována. Na webové stránce www.pensioners.nl v publikacích najdete „analytický nástroj 2014“ a z toho si můžete spočítat, že přibližně 80 PF používalo průměrnou pojistně-matematickou úrokovou sazbu 1.89 %, přičemž ve stejném roce byla návratnost investičního portfolia 15.4 %.
Možná si nyní říkáte, že rok 2014 nebyl průměrným rokem, a proto vám uvádím průměrný, vážený investiční výsledek za roky 1971-2014 PF Zorg en Welzijn 8.7 % a ABP za období 1993-2014 7.5 %. Možná mi nevěříte a proto odkaz na dopis KNVG ze dne 9. září paní Klijnsma s těmito údaji. Mimochodem, dopis je o obnovení perspektivy indexace: www.pensioners.nl/
Zatímco nízká pojistně-matematická úroková sazba vytlačila důchodové závazky na nebývalou úroveň, výdělečná schopnost aktiv je zcela ignorována. Bláznivější už to být nemůže, že?
Důchodci se nyní vzdávají kvůli penzijnímu připisování mladých lidí
Ano, může to být ještě šílenější! Nečetli jste všude, že mladí prý platí na seniory a že hrnce na důchody jsou prázdné, když mladí odejdou do důchodu? První je bajka a pravý opak je pravdou. To druhé je pravda jen částečně, ale to kvůli současné vládě, našemu otrockému, hloupému parlamentu a neorganizovanosti současných zaměstnanců. Více o tom později!
Znáte pojem „polštářovaná prémie kryjící náklady“? Jedná se o důchodové pojistné, které je nižší než pojistné na krytí nákladů, které zaměstnanci a zaměstnavatelé platí za penzijní závazek vzniklý v kterémkoli roce. S příspěvkem na krytí nákladů se zaplatí tolik, že vzniklý důchodový závazek je pokryt a vlastní kapitál je zachován. Díky tlumené prémii kryjící náklady se pojistné, které má být zaplaceno, snižuje zvýšením očekávaných investičních výsledků – prostřednictvím vyšší tržní úrokové sazby. Nepoužije se tedy pojistně-matematická úroková sazba použitá pro výpočet důchodových závazků, ale vyšší tržní úroková sazba. K aktivům se tedy přidává méně, než o které se zvyšují penzijní závazky, čímž se snižuje poměr aktiv a financování penzijních fondů.
Ve skutečnosti existuje sleva na pojistném na důchodové pojištění, které mají platit zaměstnanci a dárci, což znamená, že v budoucnu budou nutné slevy na důchodové závazky důchodců a pracujících, aby se kompenzoval ušlý kapitál. S tím starší (důchodci) platí slevu za Mladé (pracující lidi a jejich šéfy). V období 2010–2015 činila sleva celkem 28 %, vyjádřeno v peněžním vyjádření, téměř 40 miliard EUR nebo přibližně 3 % poměrových bodů financování. A víte, kdo dává nejvyšší slevu měřenou v penězích? Naše vlastní vláda se svým penzijním fondem ABP pro státní zaměstnance se slevou 881 milionů EUR Chcete si přečíst více o tlumeném a nákladově efektivním příspěvku? Pak se podívejte sem: www.gepensionerden.nl/Brief_CSO-KNVG
Sdružení důchodců tuto nespravedlnost u státního tajemníka a Poslanecké sněmovny sice upozorňují, ale zájem vlády vybírat vyšší daně prostřednictvím nižších odpočitatelných penzijních příspěvků a důležitost vyšších zisků v podnikatelské sféře znamená, že účet platíte vy jako důchodci.
Nová důchodová legislativa a kdo jsou vaši přátelé?
Na konci roku 2014 byla parlamentem přijata nová legislativa, která vstoupila v platnost v roce 2015 a je označována jako „nový rámec finančního hodnocení“. Je v něm spousta nových pravidel, ale já si vybírám třešničku tím, že pár zvýrazním. Pro výpočet penzijních závazků musí PF použít tzv. UFR (Ultimate Forward Rate) pro závazky delší než 20 let. Ta byla původně 4.2 % a v červenci byla snížena Nizozemskou bankou pro PF na 3.3 %. Pojišťovny však mohou nadále používat vyšší UFR, a proto musí udržovat méně rezerv než PF. Odhaduji, že vliv UFR na poměr financování PF bude malý, protože se na ně nadále vztahují závazky, které mají větší váhu blíže k okamžiku ocenění a mnohem nižší úroková sazba.
Dalším opatřením je, že v případě nedostatku finančních prostředků (poměr financování nižší než 105 %) musí být škrty prováděny pomaleji. Přijatelné období podfinancování se prodloužilo ze tří na pět let a slevy musí být nyní rozloženy do deseti let a musí být každoročně přehodnocovány. Kromě toho se povinný kapitál (VEV) zvýšil přibližně o 5 % a nyní se pohybuje mezi 128 % a 135 %. Přesné VEV závisí na složení aktiv v PF. Pokud je poměr financování politiky nižší než VEV, může PF indexovat pouze částečně. Spodní limit pro indexaci byl zvýšen ze 105 % na 110 % a poměr financování politiky na procentní bod nad 110 %, PF může pro indexaci použít pouze 0.1 %. Předpokládejme tedy, že PF má poměr financování politiky 120 % a obecné zvýšení mezd je 2 %, pak se PF může indexovat (120 %-110 %)*0.1 = 1 %.
Předpokládám, že státní tajemnice paní Klijnsma poslala zákon do parlamentu s vysvětlením, ale dovoluji si to za ni udělat znovu a pak vzít v úvahu realitu:
Vážení členové Senátu a Poslanecké sněmovny. S ohledem na plán vlády na zvýšení ziskovosti soukromého sektoru i na zvýšení daňových příjmů vlády a s přihlédnutím ke skutečnosti, že senioři (65+) v Nizozemsku patří mezi nejvíce prosperující krajany (viz zpráva SCB 2012), Vám zasílám nový zákon o finančním rámci. V tomto zákoně již nebudou moci PF provádět krátké škrty v případě nedostatku financí a navíc budou tyto škrty rozloženy do 10 let.
Vláda považuje za důležité, aby PF vytvořily bezprecedentní rezervu ve výši přibližně 30 % na důchodové závazky a za tímto účelem je výrazně omezena možnost indexovat důchody těm PF, které mají deficit rezerv (poměr financování nižší než VEV). My, jako vláda, budeme také nadále prosazovat politiku tlumeného pojistného kryjícího náklady, aby daňové příjmy zůstaly na maximu a poměry financování politik zůstaly odpovídajícím způsobem nízké. Protože v roce 2014 bylo 95 % důchodců u penzijních fondů s příliš nízkým VEV, mohu vás ujistit, že omezení valorizace se týká téměř všech důchodců.
Vzhledem k tomu, že nizozemská ekonomika, stejně jako Japonsko, dosáhla víceméně ustáleného stavu, zůstanou nominální příjmy z důchodů minimálně dalších 10 až 20 let prakticky stejné, ale nadále se mohou těšit ze stabilního AOW. To samozřejmě za předpokladu, že nebudeme zdaňovat AOW. Vláda neočekává velké problémy od společnosti, protože přístup je podobný vaření žab (neházejte je do pánve, když se voda vaří, ale ohřívejte studenou vodu, když už v ní žáby jsou) a starší lidé mají jen malou možnost odolat. Máme také speciální kruhový archiv pro dopisy ze zájmů seniorů a důchodců. Závěrem bych rád zdůraznil, že současný návrh zákona je plně v souladu s politikou znevýhodnění starších lidí oproti pracujícím.“
Která z politických stran hlasovala ve Sněmovně reprezentantů pro a která proti? Hlasující pro byli VVD, PvdA, D66, Groen Links, SGP a Christenunie. Ti, kteří hlasovali proti, byli 50plus, SP, CDA, PVV a Strana pro zvířata. Osobně si myslím, že hlas PvdA pro je dalším projevem této strany. Už chápete moji charakteristiku servilního, hloupého parlamentu, který souhlasí s opatřeními, která tak neúměrně tvrdě zasáhnou velkou, zranitelnou, neobhajitelnou skupinu lidí?
Pokud si chcete chování při hlasování přečíst sami, přejděte na: www.loonvoorlater.nl/nieuwsbriefs/stemwijzer-verkiezingen-18-maart-2015.aspx
Mladí lidé později pobírají mnohem nižší důchod
Když mi bylo 23jste začal jsem pracovat, musel jsem čekat další dva roky, než jsem se mohl účastnit penzijního fondu a časové rozlišení na můj důchod bylo provedeno od 25 letjste do mých 65jste. Časové rozlišení tedy bylo na 40 let s konečným cílem AOW + doplňkový důchod ve výši 70 % poslední vydělané mzdy. Princip poslední výdělečné mzdy byl později nahrazen principem nižší průměrné mzdy. Placení penzijních příspěvků snižuje daňové příjmy v mezní sazbě (rámeček 1) a navíc se v rámečku 3 nezdaňuje ani nashromážděný penzijní kapitál. A když odejdete do důchodu, vypořádání se často provádí s mnohem nižší sazbou daně z příjmu. Trnem v oku vládě a v roce 2013 zákonodárce razantně snížil procento, které lze na důchod vyčlenit bez daně. Důvodem pro to bylo, že každý by měl pracovat déle a spořit si tak na důchod po delší dobu, ale skutečnou úvahou je zvýšení zdanění a zvýšení zisků firem.
PF odpovídajícím způsobem upravily svá pravidla a můj penzijní fond nyní umožňuje lidem získávat důchod od 18 do 67 let. Mladí lidé, kteří sledují HBO nebo univerzitní vzdělání a možná také chtějí rok nebo tak cestovat po světě, si již nikdy nemohou vybudovat plnou penzi prostřednictvím účasti v penzijním fondu a začít s nevyřízenými záležitostmi pět až deset let. K tomu připočtěte skutečnost, že úroveň organizace zaměstnanců obecně a zejména mladých lidí je nyní tak nízká, že je pro odbory stále obtížnější plnit svou roli zastupování zájmů (mladších) zaměstnanců. Mladí lidé si mohou buď spořit na svůj důchod, nebo si sami koupit bankovní a/nebo pojišťovací produkty, ale minulost s lichvářskými aférami a bankovní krizí v roce 2008 je sotva povzbudivá. Pokud jste optimističtější než já, mohu doporučit knihu „To nemůže být pravda“ od Jorise Luyendijka nebo ještě lépe dokument „Inside job“ z roku 2010?
Co to pro vás konkrétně znamená?
Pro svůj výpočet předpokládám důchod s ABP 1000 EUR měsíčně a ten se také měsíčně spotřebovává. Dále předpokládám výchozí situaci poměru financování politik 99.7 % na konci roku 2015 a růstu na 128 % v roce 2027. ABP skutečně měl na konci září 2015 poměr financování politik 99.7 % a na konci roku 128 naznačil takový růst na 2027 %. Naštěstí není potřeba škrtat, protože pod hranici 104.2 % lidé neklesnou pět let po sobě. Indexaci lze použít pouze nad 110 % – v následujícím roce – a to bude poprvé v roce 2021 a poté váš příjem stoupne na 1001.49 2027 EUR. Na konci roku 1061.45 vaše příjmy vzrostou díky indexacím na 1268,24 20 EUR, ale váš spotřební balíček se mezitím zvýší na XNUMX XNUMX EUR, takže ztratíte kupní sílu téměř o XNUMX %.
Díky současné vládní politice se z toho slibovaného důchodu s přidanou hodnotou (nesouvisejícího s prosperitou) dostalo jen málo a nebyly daně pro lidi ve věku 2015 let a více zvýšeny již v roce 65? Opravdu se doufáme, že parlament dostane rozum a postaví se i za zájmy důchodců.Viz výpočet níže:
Další orientační zdroje
Pokud byste se chtěli dále orientovat, navštivte prosím také tyto webové stránky: www.pensioenleugen.nl, www.pensioners.nl, www.uniekbo.nl, www.pcob.nl en www.anbo.nl a vědět, kdo se vás v parlamentu za vaše zájmy zastává.
Rembrandt van Duijvenbode
Zajímalo by mě, proč není možné na toto téma upozornit v diskusním nebo diskusním pořadu holandské televize. BV „vysílač MAX“. U stolu tam většinou sedí lidé středního věku.
Bude nepochybně zajímavé slyšet reakce lidí, kteří s tím budou brzy konfrontováni, nebo možná již zasaženi….
Doufejme, že výpadek příjmů nedojde tak daleko, že důchodci už nebudou moci trávit zimu mimo EU. Pokud se tak stane, jsou jistě otroky (R) vlády.
Skvělý článek od odborníka. Co se týče kupní síly, můj státní důchod od roku 2007 každoročně klesá, protože vyplácená částka zůstává stejná. V případě roční valorizace se současně uplatňují nové poplatky a pravidla, což ruší valorizaci. Kromě toho,
vláda s opatřeními, která více zatěžují důchodce, protože „již se neúčastní pracovního procesu“. Oblíbený výraz jednoho Pechtolda/D66, který se domnívá, že důchodci patří do skupiny, která by měla být trestána za flákání a pobírání dávek. Přijde doba, kdy všichni senioři, kteří pobírají pouze státní důchod, budou automaticky dostávat stravenky pro potravinové banky, protože vyplacená částka po odečtení fixních nákladů nedává prostor pro nákup potravin. Díky PvdA a D66.
jak báječná hra a myslím, že ani slovo o ní není lež. Život je divadelní hra a v politice se dají najít ti nejlepší hráči. Kdy se většina Nizozemců probudí a jsem zvědav, zda budou znovu odevzdávány kusy, které ukazují, že není jiná cesta, protože Nizozemci stárnou a už to není cenově dostupné, takže je správné, že náklady zaplatí starší .. je pouze nápravou a to je odpor v rámci zákonných možností samozřejmě, protože násilí nic neřeší. Předčasné volby ano, a pak už nedovolit vládnout mnoha volným dnům strany a strany pro chudé. Ani D66, protože chce ještě zvýšit věk odchodu do důchodu. Je třeba utratit více peněz za špatné věci? Chvíli jsme na lavičce a je čas vstávat. Společnost se stala samospolečenskou společností a musí být mnohem více sociální. Poldrový model, důchodový systém, protipovodňová ochrana – to byly skvosty naší společnosti a co se s nimi děje. Právě jste četli příběh o zániku našeho důchodového systému. Holanďané dobře spí a zítra se probudí zdraví /
Jasné vysvětlení Rembrandt.
Vedoucí politické strany selhávají současným důchodcům.
Dmv. všemožné spletitosti vytvářejí kouřovou clonu, která se pro běžného člověka jen těžko sleduje, až na to, že katastrofální politika je pomalu, ale jistě stále viditelnější v katastrofální ztrátě kupní síly.
Měli jsme lichvářské politiky, jmenujte to zvíře... lichvářské důchody.
Hodně štěstí všem.
NicoB
Myslím, že všichni jsou zklamáni: ti, kteří jsou nyní v důchodu, ti, kteří doufají nebo doufali v brzký důchod, i mladí. Jen předpokládám, že mohu pracovat do 70+ téměř za nic na AOW a důchod. A co s tím můžete dělat? Malinko, pro informaci jsem četl dopisy od svého penzijního fondu - kde už předem víte, že jsou to špatné zprávy -, to je stejně všechno, co s tím můžete dělat. Postavte si nočník pouze sami, ale to není snadné, pokud máte štědrý příjem. Takže počítám s tím, že až budu starý, bude to skoro čistá bída, pak to může být jen lepší, než se čekalo. A uvidíme, jestli zestárneme, tak se chopte dne.
milý Robe,
Máte pravdu, když říkáte, že všichni jsou zklamáni. To je také součástí politiky, rozděl a panuj. Pokud postavíte mladé proti starým a vyhlídky budete dělat stále méně atraktivní, přesvědčíte také lidi, aby se neúčastnili důchodových systémů. Zejména mladí lidé, kterých si stále více nevidí přes nos. Důchodový systém je s určitými úpravami stále připraven na budoucnost a k dosažení tohoto cíle je třeba vynaložit mnohem více úsilí. Čekat na to, co přijde, je špatný přístup, protože pak se rozhoduje za vás a o vás. Pak můžete jen přikývnout ano a amen. Ve svém pracovním životě jsem třikrát vedl spor o státní úředník k soudu a všechny případy jsem vyhrál. Poslednímu případu trvalo dokonce 7 let, než se dostal k CRVB. Víra v dobro a vytrvalost jsou ty správné ingredience. Konají se také konzultační dny v penzijních fondech a lze sdílet názory. Pokud budete držet jazyk za zuby, nemáte právo se vyjadřovat. Stále je také možné činit správná politická rozhodnutí, ačkoli náš demokratický systém potřebuje přepracovat.
U mě v práci už jsme si asi před 20-25 lety řekli: vláda je nespolehlivá, starej se o sebe !!! Ujistěte se, že máte svůj vlastní dům, který je splacen, když je vám 65, a ujistěte se, že máte vlastní kapitál, abyste měli alespoň 500 eur měsíčně navíc v pravý čas. Nejlépe (stále) 2. dům, který si můžete pronajmout (ok, to není pro každého).
Ne, že by politici byli špatní, naopak, většina politiků jsou idealisté (lidé, kteří říkají, že ministři atd. jsou kapsáři, na to říkám, že to není pravda a když mu to za to stojí, věří svým hostům), ale ‚oni‘ utratili příliš mnoho peněz, slíbili a dali lidem příliš mnoho lízátek. To vše pro zisk voličů. To je velká nevýhoda demokracie…
Margaret Thatcherová to řekla tak výmluvně: „Problém socialismu je v tom, že vám nakonec dojdou peníze jiných lidí.“
Vrchol bohatství pro všechny je nyní za námi.
Ano, skutečně, kupní síla důchodců bude určitě dále klesat.
Můžeme se tady v Thajsku nepovažovat za štěstí, že nás velké starosti s penězi míjejí?
Nemáme žádnou pouliční daň, poplatek z poldru, poplatek za odpad, daň z nemovitosti atd. atd. a také náš účet za plyn je prakticky nulový. Ani zde většina z nás neplatí nájem nebo hypotéku. Můžete tedy s jistotou předpokládat, že začnete měsíčně s přibližně 1.000 XNUMX EUR.= výhoda ve srovnání s důchodci, kteří žijí v Nizozemsku. Nedávno jsem to ověřoval u známého v Holandsku, který má aow a velmi malý důchod. Dostane nějakou dotaci na nájem, ale i ta bude postupně zrušena.
Slunce tu pak svítí (skoro) každý den a teplota stěží padá pod 30 stupňů.
Jen proto, že nepotřebujete (zimní) oblečení, můžete si tu „jíst venku“ užít mnohokrát.
Takže si zatím užívejte to, co všichni máme.
Takže stručně: vláda opět jednoduše krade naše penzijní fondy. A tentokrát ne jednou, ale konstrukčně.
Vysvětleno křišťálově čisté. Ale to je prostě nezbytná politika, pro kterou neexistuje rozumná alternativa 🙂
Dříve nám naši politici stále dávali doutníky z naší vlastní krabičky.
Díky politickým opatřením, jako jsou tato, roste povědomí ve velkých vrstvách populace: „L'état c'est moi“.
Díky této politice se každý průměrný Holanďan, dokonce i klootjesfolk, může konečně cítit jako Louis 14. Celý Ludvík XIV., pro přátele Krále Slunce, ve vlhké studené žabí zemi 🙂
To platí i pro Belgičany, nehledě na zásadně odlišné důchodové systémy.
Naši politici se v posledních letech zjevně inspirovali Josephem Caillauxem, francouzským ministrem financí v roce 1907: « Faîtes payer les pauvres ! Bien sûr, les riches ont la capacité de supporter des impôts bien plus lourds, mais les pauvres sont tellement plus nombreux ».
Ne náhodou se tento muž stal známým (nechvalně známým?) také zavedením principu daně z příjmu.
milý Marku,
Život je o rozhodování a vláda dělá špatná rozhodnutí. Jejich úkolem je co nejlépe spravovat zemi pro Nizozemce a další obyvatele, a to včetně lidí. Určitě existují alternativy, ale musíte se rozhodnout jinak. Měli byste se držet dál od důchodů a státních důchodů, nikdy nebyly zakoupeny za nic. Peníze z daní lze utratit pouze jednou. Významná část populace není dostatečně naslouchána a oni toho využívají. Málokteré francouzské přísloví s tím může něco udělat. Falešná demokracie v Nizozemsku potřebuje revizi. Mimochodem, Holanďanům stále nabízejí doutníky z vlastní krabičky. To byl nedávno případ policejní kolektivní smlouvy. Také to mělo náhodou něco společného s důchodem. Ten pytel triků se stále používá. A ten francouzský král slunce není ta postava, která kaká v každé místnosti svého bydliště a nechává to tam, aby si to užila, nechci se s tím srovnávat, děkuji pěkně.
Krásně napsané Rembrandte! Ale můžete se na to podívat i trochu jinak:
Před desítkami let každý zlatý utracený vládou přinesl několik zlatých v hospodářském růstu. Nyní každé euro přináší jen něco v řádu deseticentů. Důchodové pojistné, které platíme/máme zaplaceno, je odložená spotřeba. Velkou část z toho půjčují penzijní fondy (povinně) vládě. Ty půjčené peníze už ale nepoužívá na investice, ale na spotřebu. A k tomu to není určeno. Výsledkem je, že ty peníze nedostaneme zpět v plné výši, protože to je bohužel kvůli politice naší vlády nemožné. To se děje zákeřně udržováním úrokových sazeb pod inflací (zatímco penzijní fondy jsou životaschopné pouze tehdy, jsou-li úrokové sazby o pár procent vyšší než inflace). Ať už se to stane vládním bankrotem (nemožným? bohužel ne), nebo zavedením zvláštní daně, která má například pomoci důchodcům v chudých zemích eurozóny, protože mají ještě méně jídla než my. Ať už se to stane jakkoli, podstatou je, že důchodci budou v příštích desetiletích ztrácet kupní sílu. Důchodci si proto nyní budou muset šetřit na později, ať už toho mají strávit sebevíc. Protože se to jen zhoršuje. A ty peníze je lepší nedávat do banky, ale investovat je třeba do zlata. Protože zlato může stále nabídnout určitou ochranu v těžkých časech (bez záruky z mé strany samozřejmě).
Za tento vývoj můžeme samozřejmě vinit naše politiky, ale i samotní voliči hlasovali pro sociální politiku, která vede k vysokým státním výdajům. Sám jsem se tím občas provinil. O sociální politice je samozřejmě třeba říci mnoho, ale musí zůstat cenově dostupná. A to neplatí se stárnoucí populací a tedy již bez vyhlídky na ekonomický růst v průměru o 3 %. Maastrichtská smlouva tehdy – kdy jsme ještě doufali v roční růst o 3 % – souhlasila s tím, že roční státní deficit může činit maximálně 3 % HNP. A celkový státní dluh maximálně 60%. Při současném nižším růstu by se to muselo výrazně snížit, ale to samozřejmě není možné, když už téměř všechny země stará maxima výrazně překročily. Takže to skončí špatně. Například Itálie už má státní dluh 133 % a ten se každým rokem zvyšuje. Bohužel. A Nizozemsko je také jasně nad těmito 60 %.
Existují však dvě světlá místa:
1. Úmrtnostní tabulky se upravují každých 5 let a penzijní fondy jsou povinny s tím počítat. Tyto tabulky například předpovídají, jak starý bude někdo, kdo ještě pracuje. To však nelze spočítat a nelze to statistikou podložit. Nadále vypadá kávová sedlina. A když se podívám do kávové sedliny, vidím, že ty předpovědi jsou až příliš pozitivní. A to zase znamená, že důchodové dávky lze rozložit na menší skupinu, což vede k vyšším dávkám. Co je na tom špatného, když se dožijeme pouze stejného věku jako naši rodiče?
2. Druhým světlým bodem je, že se nemohu dívat do budoucnosti a že moje očekávání ohledně ekonomického vývoje v Evropě a politiky našich vlád (a ECB) by se mohla ukázat jako příliš pesimistická.
Aniž bych chtěl Rembrandtův kousek kritizovat.
Občas se ztratím, když dojde na naše důchody.
I když jsem jednoduchý člověk, Rembrandtovo vysvětlení je pro mě těžké.
Myslím, že pak bude. Ale pořád přemýšlím, jestli je všechno to stěžování oprávněné.
Když čtu (RTLZ.NL ), že Nizozemsko má druhý nejlepší důchodový systém na světě
Že New York Times píší, že byste v důchodu měli být Holanďané.
Pak si jednou sakra nemyslím, jak jsme dobří.
Ale uvědomte si, že jsme na tom lépe než většina zemí světa.
Jakkoli špatné to může být.
Někdy je fajn být jednoduchý. Někdy
Nevím, zda dobrý důchodový systém znamená, že dostanete i dobrý důchod.
Dobrý systém obecně znamená, že něco vypadá dobře na papíře a že je vše přehledně uspořádáno.
To není totéž, jako když penzijní fond může účastníkům zajistit pěkný důchod.
Dobře napsaný příběh.
Ne všichni Nizozemci si vybudovali (nebo stále budují) důchod s ABP, existují jiné penzijní fondy, které jsou v ještě horším nebo mnohem lepším stavu.
Můj penzijní fond SFB letos mírně zvýšil důchod.
zdravím ben
Bohužel jsem si toho nevšiml. SFB se v minulosti stala APG, SFB měla vyšší poměr financování oproti APG, takže podle mého názoru APG dělá něco špatně. Myslím, že časy, kdy důchodci dřímali s prázdninami, jsou minulostí. Hromady díků a telefonátů, ale bohužel doba se změnila. Možná špatná volba investice? APG.
Slova staří lidé, mladí lidé a důchod se velmi střetávají a to dává smysl, protože každý hledí jen na svou pozici. Nepříjemná věc na skvělém nizozemském důchodovém a státním důchodovém systému je, že se zde nehledí na jednotlivce. Do doby před krizí platil průměrný zaměstnanec na penzijních příspěvcích mezi 0 a maximálně 1,5 %. Dnešní zaměstnanci se léta dívají na pojistné ve výši 6-7 %. Upřímně netuším, ale každý se už bojí, jestli má vůbec na něco nárok. Většina mladých nemá ani ponětí. Na mé pozici ve 33 letech mi již SVB řeklo, že pokud se nic nezmění, dostanu státní důchod v 74 letech a 8 měsících. Můj pocit tedy říká, že nejen starší, ale ani mladí lidé nemají pozitivní daleký výhled. Jediný rozdíl je v tom, že starší lidé s větší pravděpodobností uvidí něco zpět z toho, co již zaplatili.
Moje vize co nejrychlejšího vázaného osobního důchodu, aby každý věděl, kde je. Udělejte investici flexibilní a poskytněte jasný přehled. Viz příklad http://www.brightnl.com
Moderátor: Když něco takového říkáte, musíte přijít se zdrojem.
Autorův doslov,
Děkuji za vaše reakce a ještě pár komentářů k tomu.
V první řadě musíte vládní důchodová opatření zasadit do kontextu ekonomických podmínek. Nizozemsko má v posledních letech nadměrný rozpočtový schodek a hospodářský pokles. Řešení bylo zvoleno převzetím penzijních fondů a fondů bytových společností. Nebylo možné nakupovat přímo z penzijních fondů, ale snížením odpočitatelnosti penzijních příspěvků a navíc tím, že pracovníci vložili méně, než je zvýšení jejich důchodových práv, bylo možné peníze stále získat. V důsledku toho výrazně vzrostly daňové příjmy a klesly mzdové náklady, což zlepšilo konkurenční pozici Nizozemska. Jeden z komentujících píše, že alternativa nebyla, ale není to pravda. Ve Francii Hollande zavedl daň pro nejvyšší příjmy a také v Nizozemsku mohla být sazba nejvyšší skupiny snadno zvýšena, ale Mark Rutte a jeho VVD o to tolik nestáli. Ostatní země eurozóny jednoduše provedly silné vládní škrty.
Kromě toho, že oběťmi jsou důchodci, jsou oběťmi i mladí lidé. Jejich důchodové připisování je značně sníženo a téměř nikdy nedostanou plný důchod, ale opravdu nechápu, proč nejdou na barikády. Jediný, kdo se náležitě brání, je FNV, který si nechce nechat platit navýšení policistů z 15% snížení důchodu (známý doutník z vlastní krabičky). Mezitím (pojišťovny) a vláda živí příběh, že mladí lidé platí za starší lidi. V červenci proběhl v de Volkskrant rozhovor s Jette Klijnsma a ta uvedla, že mladí lidé platí za seniory, protože investované peníze se mohou splácet déle, ale bohužel nezmínila, že mladí lidé také stárnou. V rozhovoru snila o individuálním, odečitatelném penzijním banku, a to je vlastně jen krůček k tomu, aby vše zařadila do soukromého pojištění. Mám proto pro mladé jen jednu radu: navyšte svůj kapitál včasným splacením hypotéky na dům a každý měsíc si vyhraďte určité procento na investice na stáří.
Zcela mi není jasné, proč nyní penzijní fondy musí vytvářet gigantický, zbytečný nárazník ve výši přibližně 50 až 60 % hrubého národního produktu. Je jasné, že časové rozlišení bude zaplaceno přísným omezením indexací ze strany PF. Pokud tam časem tato rezerva bude, pak politici jistě přistoupí k tomu, aby pro ni našli dobrý cíl, jako je kapitálová daň z penzijních fondů, protože box 3 nyní není zdaněn nebo opravuje malý přírůstek penzí u mladých lidí. Při výpočtu poklesu kupní síly jsem vycházel z prognóz ABP, které očekávají dosažení podílu financování 2027 % v roce 127, ale vzhledem k současným příliš nízkým důchodovým prémiím mám pochybnosti, zda to může být dosaženo.
Konečně jeden z vás píše o důchodovém pojistném ve výši přibližně 1,5 %, ale poté, co vláda v 80. letech hrozila intervencí kvůli přílišným rezervám a penzijní fondy vrátily peníze vládě (30 miliard) a podnikatelské sféře, je moje důchodová prémie od té doby přibližně 6 až 7 %. Kromě toho byly tyto slevy na pojistném možné pouze po omezenou dobu, protože příliš mnoho bylo jednoduše zadržováno po léta. Neslyším nic o tom, že by mnou zaplacené pojistné bylo v té době také vráceno zpět firmě.
Dobrá rada od Rembrandta pro mladé.
Nikdo teď nemůže předvídat, jak se věci vyvinou v budoucnu, na to můžete reagovat, ale hypotéku splaťte včas, budete ji mít v pravý čas. už žádné náklady na bydlení, vybudujete si flexibilitu, můžete prodat svůj dům a bydlet jinde, kde je to levnější, část vašich peněz se uvolní nebo dům prodáte a pronajmete zpět nebo začnete pronajímat jinde, do smrti nemáte v domě vázané peníze.
Bez ohledu na to, jak je malá, uložte část svého příjmu, pokud váš příjem stoupne, ušetříte o něco více, investujte je, ne do akcií, dluhopisů nebo u pojistitele, vzhledem k rizikům, jako je aféra s lichvou a/nebo měnící se vliv vlády na tyto záležitosti a náklady na řízení.
Investujte například do zlatých Krugerrandů, vzhledem k tomu, že se v nich skladují pro výrobu atd. Myslím, že je lepší v malé roli/kousku zlata, které je platebním prostředkem na celém světě a pak máte malou nebo žádnou protistranu riskovat, dát to do trezoru. Ano, vím, že se s cenou zlata manipuluje, ale to určitě skončí.
Pokud má někdo lepší nápad, dejte mi vědět.
Zkrátka s tím něco udělejte, pak zůstanete tak trochu šéfem ve svém domě.
Úspěch.
NicoB
Starší lidé, kteří chtějí strávit zimu mimo Evropu, budou trpět ještě více, až se svět ukryje
základní pojištění nabývá účinnosti od 2017.
Co to bude zase stát?
Dnes jsem mluvil s Francouzem a tam je pojištění bisis kryté, pokud nezůstanete déle než 6 měsíců
bude hibernovat.
Co bude dál, mám opravdové obavy.
Petr.
Dá se očekávat, že pojistitelé přijdou s nabídkami buď v rámci cestovního pojištění odděleného od zdravotní pojišťovny k základní pojistce, nebo zdravotní pojišťovnou jako doplněk k základní pojistce zdravotní péče.
Otázkou je, co to bude stát a jak dlouho můžete po sobě nebo ročně pobývat mimo EU/Evropu a zda pak budete osvobozeni od pojistného po dobu pobytu v zahraničí. Pokračování příště.
Je jasné, že to bude vyžadovat další prémii.
NicoB
Je dobře, že se důchodci škrtají. Většina v Thajsku žije jako bohové. Lidé odešli v době, kdy ještě existoval předčasný důchod, kolem šedesátého roku života, z toho se dá žít roky, samozřejmě s mladým Thajcem v ruce. Teď necukat, ale dokovat, aby se moje generace nad 40 měla později také čím kochat. Pozor MY teprve od 68. roku života...!
Myslel jsem, že ne! Jdi a pracuj na svůj důchod sám, já taky, od 15 let, 47 let. A začněte šetřit, investovat, investovat, abyste měli nějaký kapitál na zastavení dříve. Taky jsem to udělal. A co jsem neudělal? Spolehněte se na ostatní!
drahý Frede,
Mohu vám doporučit, abyste si článek znovu pozorně přečetli a pochopili, oč jde. Vládní politika, která zaútočila na důchodová práva důchodců a pracujících.
Navíc vy sám spadáte do kategorie lidí, kteří mají trojí prospěch. Kvůli slevě na pojistném nyní pravděpodobně platíte příliš málo důchodového pojistného, ale nabývají vám všechna práva na úkor důchodců. Prémiové slevy znamenají, že vám zbyde více čistého a podle paní Mrs. Klijnsmo, máte prospěch z lidí mezi dvacátými a třicátými lety, protože jejich penzijní příspěvky vynášejí déle než příspěvky vaší generace.
Ach, když jsem před téměř čtyřmi lety odešel do důchodu, byl poměr financování mého penzijního fondu výrazně nad 100 %, protože moje generace investovala dost. A pokud už nebudete dostávat dobrý důchod, nebudou to vina důchodců, které jste si stereotypně vytyčili, ale těch, kteří jsou nyní v čele.
Milý Frede, život začíná ve 40 a budoucnost může vypadat dobře i pro tebe. Ne tak, jak to zjevně navrhujete udělat na úkor důchodců. Mnoho z nás tu nesedí jako bůh ve Francii a bylo by záhodno, abyste se zdrželi takových prohlášení. Zbytečná újma nikdy nikomu ničeho nedosáhla. Navíc mám zkušenost, že když to nedáte někomu jinému, sami to nedostanete. Měl jsem tu výhodu, že jsem viděl hodně ze světa. Vím, kde bydlí lidé, kteří ve Francii žijí jako Bůh, a nejsou to důchodci Jan Modaal z Nizozemska, kteří bydlí v Thajsku. Většina z nás se nemá dobře. Měli byste společně s dalšími čtyřicátníky zajistit znovuzavedení předdůchodu a proč to děláte, abyste si i vy mohli v rozumném věku odpočinout? Stejně jako by to měl mít každý Nizozemec. Takže děláte mnoho laskavosti a mluvíte proti tvůrcům politik v Nizozemsku, protože v tom spočívá problém.
Frede, myslím, že jsi to úplně nepochopil, tvé prohlášení, že bychom teď neměli pípat a že teď musíme zakotvit, je mírně řečeno otravné. Také se zdá, že jste plně nepochopil Rembrandtův příběh.
Vychovali jsme Aow pro naše rodiče a navíc sami přispívali na penzijní fondy, nyní je řada na lidech patřících do skupiny nad 40 let, do které patříte vy, a ne naopak.
Až budete připraveni na odchod do důchodu, v té době téměř jistě až ve věku 70+, mohu za vás doufat, že systém je stále stejný, že vaše děti nebo tehdejší mladí lidé jsou natolik sociální, že stále platí státní důchod a respektují důchodová práva vaší současné věkové skupiny.
To byl sociální záměr při vstupu do Aow a důchodového akruálu.
Možná pak budete moci žít jako bůh v Thajsku s mladým Thajcem v ruce.
NicoB
Přesto má Fred pravdu. Vzhledem k tomu, že vláda, společnosti a jednotlivci si celosvětově půjčovali v přemrštěném měřítku, byl hospodářský růst jakoby posunut kupředu. Tento mimořádný růst vedl v posledních desetiletích k ekonomickému rozmachu, a tím k silnému nárůstu cen akcií a nemovitostí, jakož i vysokým úrokovým sazbám. Penzijní fondy (a současní důchodci) z toho mají obrovský prospěch. Jak jinak je možné, že s méně než 10% prémií za 40 let práce získáte štědrý benefit dalších 25 let. To už se nikdy nestane. Vyloučeno.
Tato obrovská zadlužená pozice se však musí snížit, jinak se věci zcela pokazí, a tak bude ekonomický růst zaostávat na desítky let a ceny akcií budou spíše klesat, než stoupat. Úrokové sazby musí také zůstat nízké, jinak budou pršet bankroty. Budoucnost penzijních fondů proto vypadá ponuře a dodatečné rezervy nemohou uškodit. Stručně řečeno, důchodci těžili ze špatné hospodářské politiky a mladí z toho budou sklízet hořké plody. Opravdu mají důvod si stěžovat a nejen na svůj důchod. Budou na tom hůř, než jsme to měli my. My (důchodci) máme štěstí. Možná poslední generace, která zažila dlouhotrvající prosperitu.
Byl jednou jeden profesor, který řekl, že státní dluhy by měly být odečteny z penzijních fondů, aby se dosáhlo spravedlivého rozdělení. Myslím, že je na tom určitě zrnko pravdy. Nezapomeňte na příjem z nalezišť plynu, který stimuloval ekonomiku a udržoval mnoho sociálních systémů.
V Nizozemsku měli také výnosy z plynu investovat, místo aby je zahrnuli do rozpočtu. Norsko je příkladem toho, jak to lze udělat.