Leservoorlegging: Betaal met gratis debietkaart in Thailand
A. Aleksandravicius / Shutterstock.com
Soos baie van julle weet, kan jy in (aanlyn) winkels in Thailand met Mastercard of Visa betaal. Dink aan jou daaglikse kruideniersware by Tesco of brandstof. Mens dink vinnig daaraan om 'n kredietkaart van 'n NL/BE bank te gebruik.
Onlangs betaal ek in Thailand met 'n gratis debietkaart. Die rede hiervoor is laer koste en meer sekuriteit as om met 'n kredietkaart te betaal.
Daar is 'n aantal van hulle in omloop, soos N26, Transferwise en Revolut. Ek het al 3 gebruik. Hierdie kaarte is gekoppel aan 'n gratis euro-betaalrekening. N26 is 'n regte bank waar jou geld veilig is (Duitse Deposito-waarborgskema). Revolut en Transferwise het nie 'n banklisensie nie.
Om met 'n debietkaart te betaal, moet jy 'n positiewe saldo op jou rekening hê. Daarbenewens, as jy brandstof wil aanvul of 'n motor wil huur, 'n ekstra bedrag bo-op jou bestedingsbedrag, wat gereserveer word en later vrygestel word na die hervulling of huur. Neem asseblief kennis dat die vrystelling soms 'n paar uur of dae kan neem.
Jy kan die bedrag op jou kaart/rekening deponeer vir al die banke wat genoem word via 'n gratis euro-oorplasing vanaf jou NL/BE-rekening. Met Transferwise kan jy ook via Ideal (slegs NL) deponeer. Met Revolut kan jy gratis met 'n ander debietkaart deponeer (ek gebruik self die Transferwise-kaart hiervoor). Ongelukkig ondersteun N26 net bankoorplasings. So hopelik sal dit in 2019 SEPA-kitsbetalings ondersteun, wat oordragte binne sekondes sal maak. NL-banke soos ING, ABN Amro en Bunq ondersteun reeds kitsbetalings.
Die koste om met 'n debietkaart in buitelandse valuta te betaal, is oor die algemeen goedkoper as met 'n kredietkaart. 'n NL-kredietkaart gebruik 'n tarieftoeslag van tussen 1,1 en 2% bo-op die Mastercard-dagtarief.
N26 is die goedkoopste sonder toeslag in vergelyking met die Mastercard-tarief. Revolut is die duurste vir Thai baht met 'n tarieftoeslag van 1% op weeksdae en 3% oor naweke in vergelyking met die intydse tarief. Transferwise is tussenin maar goedkoper as 'n Nederlandse kredietkaart: 0.5% toeslag vir Thai baht.
Benewens koste, is veiligheid 'n rede om 'n debietkaart te kies. Eerstens kan jy nie meer geld onttrek as wat in die tjekrekening is nie. Boonop bied die voorgenoemde banke 'n toepassing met sekuriteitskenmerke wat verder gaan as die toepassings van NL-banke.
Met N26 kan jy bepaal of die kaart gebruik mag word vir betaling in die buiteland, aanlyn betaling, geldonttrekkings, asook limiete vir geldonttrekkings en betalings. Wat ek dan doen is dat ek alle instellings afskakel totdat ek betaal of debietkaart. (NS. Dit word aanbeveel om 'n Thaise bankrekening te hê om geld te onttrek, aangesien daar 'n heffing van 200 baht vir buitelandse kaarte in Thailand is.)
Transferwise het soortgelyke instellings as N26. Revolut laat jou ook toe om die kaart te blokkeer en te deblokkeer (vries in die toepassing). Nog 'n nuttige kenmerk is dat jy met al hierdie kaarte 'n kennisgewing van die toepassing sal ontvang onmiddellik na betaling met die kaart.
My voorlopige gevolgtrekking: vir betaling in Thailand is N26 die goedkoopste en veiliger as met 'n Nederlandse kredietkaart. Om met N26 te betaal is selfs goedkoper as om eers geld via Transferwise oor te plaas en in Thaise baht te betaal, aangesien Transferwise 'n toeslag van 0.5% vir Thaise baht vereis, benewens 'n klein fooi van minder as 2 euro.
Ingesit deur Eddie
Sien nie regtig die probleem nie! As jy 'n bankrekening in Thaland het, kry jy bloot 'n debietkaart en dit het nou ook Mastercard op.(Visa word by Bangkok bank beëindig) so hoekom nog 'n kaart van N26 en/of revolut.
Die kort antwoord: om met N26-debietkaart te betaal is goedkoper as om met jou Thai-debietkaart te betaal, as jy jou salaris/pensioen in euro's kry en nie in Thaise baht nie.
Het jy gewonder hoeveel dit kos om euro's na baht na jou Thai-rekening oor te dra.
In die beste geval (Oordraggewing 0.5% toeslag), in erger gevalle (NL/BE banke 2% + toeslag in vergelyking met die middelkoers).
Jy sien gewoonlik nie hierdie kostes nie, aangesien jy dink dat die koers wat die bank gebruik die beste koers vir jou is. Selfs die beste ruilagent op straat in Thailand vra vir 'n winsopslag van 0.5-0.6%.
Kyk net na die middelprys: https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath (vandag 13/12: 37.22 baht vir een euro), en wat die wisselkoersagent Superrich vra http://superrichchiangmai.com/events.php (vandag 37 baht vir een euro)
Tog, nog 'n vraag.
Daar is geen koste wanneer jy met die N26-debietkaart betaal nie, maar jy ruil altyd jou euro's teen die Mastercard-wisselkoers (sonder toeslag)? Is die Mastercard-koers nie erger as die “middelkoers + 0,5%” waarteen Transerwise jou euro's na jou Thaise bankrekening kan oorplaas nie?
As 'n reël nie, tensy daar groot prysskommelings op een dag in uitsonderlike situasies is.
Sien self die MasterCard-wisselkoersrekenaar https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html?feed-tag=goal-setting&feed-tag=refinancing&cid=ETAC0008 teenoor die middel koers https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath
Beste Eddy, dankie vir jou verduideliking. Dit werk egter nie vir my nie, want ek het 'n euro-rekening by die Bangkok-bank. Ek dra geld van my ING-rekening oor na die euro-rekening by Bangkok bank. ING kos €6 en Bangkok bank kos €5,37. Oordrag vanaf euro-rekening. na my Thai baht-rekening by dieselfde bank: gratis en teen die presiese koers wat op my internetbankdienste aangedui word. Vandag 14-12 B.36,855
Harry,
Gestel jy dra € 1.000 988,63 na Thailand oor, dan sal daar € 6 wees (ING € 5,37 en BKKBank € 36,855 koste sal afgetrek word). Omskakeling na THB is gratis, dus x 36.435,958 XNUMX = THB XNUMX XNUMX XNUMX
Om nou € 1.000 36.757,32 te ruil by oordrag lewer 96 37,01532 THB op dieselfde bankrekening in Thailand, wisselkoers gewaarborg op XNUMX vir XNUMX uur.
Verskil met 'n eenmalige oordrag van € 1.000 = THB 321,362 = € 9,75 in hierdie geval tot jou nadeel.
Harry, ek neem aan dat die koers van Bangkok bank is om jou euro's daar na Thai baht te ruil.
Gestel jy het 'n paar dae gelede 1000 euro van ING na BB oorgeplaas en vandag het dit by BB aangekom en jy skakel dit om na Thaise baht, dan sal jy daarvoor 1000 euro (1000-6-5,37)*36,855 = 36.436 baht ontvang.
Gestel ek het vandag omstreeks 1000:10 dieselfde XNUMX euro met Transferwise na my Kasikorn Bank oorgeplaas, dan sal ek oor 'n paar dae 'n oorplasing na my KKB ontvang
(1000 – 6,97 (0.5% * 1000 + 1,97) – 0 fooi KKB) * 37,22 (middelkoers rondom 10:36.960) = XNUMX XNUMX baht.
Dit spaar dus meer as 500 baht, is 1,4% ekstra wat ING en BBK by jou verdien het, bo en behalwe die 0.5% + 2 euro van Transferwise. Dus totale ING/BBK = 2.1% toeslag teenoor 0.7% toeslag vir 'n oordrag van 1000 euro met omskakeling na Thai baht. Ek dink BBK hef nie 'n fooi wanneer dit na 'n baht-rekening oorgeplaas word nie
Ek het self na 'n euro-rekening in Thailand gekyk, kan jy vir my sê watter voordele jy sien? Want ek dink jy is gekoppel aan die Thaise bank waar jy 'n rekening het met 'n ongunstige wisselkoers in vergelyking met die straatwisselkoers, want jy kan nie jou geld in kontant-euro's daar laat uitbetaal nie.
Duidelike inligting. Gegewe die moontlikhede om sekere transaksies (tydelik) met die kaart te blokkeer, is dit beslis die moeite werd om te oorweeg om te koop. Met 'n debietkaart van 'n Thaise bank kan jy met net 'n handtekening betaal, dus sonder 'n PIN-kode, en dit hou risiko's in in geval van verlies.
Ek gebruik die N26 Black Card (debietkaart) en dit het my al baie geld gemaak.
Dit kos € 5,90 per maand, maar sluit 'n baie omvattende jaarlikse reisversekering (Allianz) in.
Verder, heeltemal gratis debietkaart of betaal wêreldwyd teen 'n baie beter koers as enige wisselkantoor of bank. Jy kan binne 'n sekonde (gratis) geld aan 'n ander N26-gebruiker oordra (stralend), baie handig as jy iets onverwags teëkom.
Jy sal binne 'n sekonde van elke transaksie 'n boodskap op jou slimfoon ontvang.
Oortuig jouself op Forbes.com – N26
Groet,
Ron
Ek is gelukkig met jou positiewe ervarings met N26. As ek my nie misgis nie, kos die Black-rekening 9,95 in plaas van 5,90 euro per maand. Ek is nog nie oortuig daarvan dat ek in my geval die geld sal terug verdien in vergelyking met 'n gratis rekening nie.
My FBTO deurlopende reisversekering kos sowat 6-6 euro vir langer as 7 maande, die helfte vir korter reise. Ek kan nie die kleinletters van die N26-versekering aanlyn vind nie, wat nog 'n rede is om te wag.
In Thailand kan jy nie die 200 baht per kontantonttrekking met 'n swart kaart vryspring nie. Selfs al is die tarieftoeslag 0% op 'n Swartkaart-onttrekking, kos die heffing van 200 baht 1% by die meeste OTM'e (maksimum onttrekking 20.000 26 baht). Die wisselkoerstoeslag by betaling is dieselfde vir beide die N26 Basic- en die N0 Black-rekening: XNUMX%.
Lekker oplossing vir mense wat nie 'n Thaise bankrekening wil/kan oopmaak nie.
As ek geld oordra met ideaal om verstandig oor te dra, kos dit niks en dan kan ek die oomblik kies wanneer ek die euro na die baht omskakel, wat nou baie irriterend raak omdat ek net sien dit lewer minder.
Na my wete is die koste vir die omskakeling van euro's na baht goedkoper as om geld van Nederland na Thailand oor te plaas omdat jy 'n swakker koers kry.
Op die oomblik sal die omskakeling van €5000 €24.88 kos en die gewaarborgde koers is baht 37.2069, oordrag na jou Thai-rekening en geen verdere koste vir betalings of debietkaartbetalings nie.
Pryse gaan elke dag op en af, so jou storie kan ook andersom gaan.
Gestel jy het voorheen Thaise geld gekoop teen 'n laer koers as die huidige koers ten tyde van betaling. Jy verloor die 0.5%-wisselkoerstoeslag Oordraggewig ten tyde van oorplasing na jou Thaise bankrekening + die wisselkoersverskil tussen die dag van aankoop en besteding van jou geld.
Daarom word mense wat wil belê aangeraai om maandeliks ’n paar aandele te koop, ongeag die pryswaan van die dag, sodat jy die prysskommelings oor tyd bereken. Ek doen dit deur met die N26 teen beide 'n lae en 'n hoë wisselkoers te betaal.
Ek het wel 'n wenk as jy nog nie oortuig is nie en as jy altyd die 0.5%-toeslag van Transferwise wil aanhou betaal ;).
In Transferwise kan jy bankrekeninge (genoem balans) in verskillende geldeenhede oopmaak, insluitend euro en thai baht. Jy sit geld in die baht-rekening (omskakel dit word genoem) die oomblik wat jy dink die baht-koers is voordelig. Op daardie tydstip betaal jy 'n 0.5%-wisselkoerstoeslag sonder die vaste fooi.
Jy kan dan met die Transferwise-debietkaart betaal sonder ekstra koste. Transferwise maak eers die baht-saldo op as jy in Thaise baht betaal. As dit leeg is en jy wil in baht betaal, moenie bekommerd wees nie, op daardie oomblik sal geld na die baht-saldo omgeskakel word teen die 0.5%-toeslag.
Eddie,
Ek het jou rekening noukeurig gelees. Dit sal jou nie verbaas dat ek 'n bietjie anders daarna kyk nie. Jy vergelyk die koop van aandele met die koop van THB omdat die pryse van albei wissel. Wel, ek koop aandele as 'n belegging, met die hoop op 'n toename in waarde, daar is 'n filosofie daaragter en dit neem tyd. So jy koop aandele as 'n pakket. As die pryse intussen daal, koop jy (indien moontlik) bykomende aandele, dit word hulpbronne genoem. As die prys aanhou daal, kan jy voortgaan om meer te koop, ensovoorts Uiteindelik hoop jy om iets daaruit te verdien. Hierdie proses kan so lank neem as wat jy verantwoordelik voel.
Jy koop THB om daarvan te lewe, om iets daarmee te doen. Ongelukkig het die Baht die afgelope jare baie duur geword. Wanneer die geld opraak en ek moet toebroodjies koop, maak dit nie saak wat die wisselkoers is nie, ek moet verander.
As ek die luukse het om nie dadelik te hoef te koop nie, dan kan ek wag vir 'n gunstige wisselkoers. Natuurlik is dit moontlik dat die prys selfs beter sal word na aankoop, maar dinge wat gedoen word, sal nie verander nie. Jy kan dan weer koop of dink dat jy genoeg geld in jou Thai-rekening het en die kat uit die boom dophou en wag vir 'n nog beter koers. So wat jy sê om te doen by N26, koop dit net as die prys duur is, is dus ook 'n duur stokperdjie. Tensy jy moet koop omdat jy THB nodig het.
Ongelukkig moet ek jou wenk oor die spaar van 'n fooi by TransferWise weerlê. Inderdaad, met die grenslose bankrekening kan ek bankrekeninge oopmaak in Europa, Amerika, Engeland en Australië (dus nie in Thailand nie), dan het ek ook 'n regte bankrekening daar, wat ek ook so kan gebruik. Mense kan geld in daardie rekening deponeer, ek kan daarmee betaal, valuta ruil, ens., wat nie moontlik is met 'n debietkaart nie.
Wat jy bedoel met "balans" is net 'n soort sak geld. In ons geval, 'n sak THB. Jy moet daardie sak self met THB vul (verander). Met die TransferWise debietkaart kan ek dan betalings in Thailand maak wat uit "daardie sak" betaal word. As die sak leeg is en daar is nog euro's in die TransferWise-rekening, kan ek steeds soos gewoonlik betaal, maar dan word die euro's eers geruil teen die wisselkoers wat op daardie tydstip geld.
Die ruilkoste en die gepaardgaande "fooi" vir THB is 0,5% + €2 tot 'n bedrag van € 50.000 XNUMX. So selfs al sit ek THB op my "Balans" betaal ek hierdie koste, maar dan het ek moontlik die koers nog in hand, want ek kan (gewoonlik) besluit wanneer ek die THB koop. Indien die “Balans” leeg is, betaal ek dieselfde koste en die wisselkoers wat op daardie tydstip geld.
Inderdaad, nadat ek die koste aangegaan het om my “Balans” met THB te verskaf, kan ek die debietkaart gratis gebruik (die koste is immers reeds aangegaan).
Aangesien N26 presies dieselfde doen as die debietkaart by TransferWise en N26 die geldeenheid by TransferWise koop (dus so duur soos ek direk by TransferWise) en ook 'n "wins" moet maak om geboue te huur, personeel te betaal, aandeelhouers te betaal, ens. wonder hoekom hulle goedkoper en beter is as TransferWise (waar N26 uiteindelik die geldeenheid optel).
Op die ou end dink ek albei produkte is beter as 'n gewone kredietkaart. Dit is aan die gebruiker waarmee hy of sy die gemaklikste voel. Wat koste betref, is die produkte nie ver uitmekaar nie. Persoonlik het ek 'n goeie ervaring met TransferWise en ek vind die gebruik, nie net van die debietkaart nie, maar die geheel super eenvoudig, deursigtig en goed gereël in kombinasie met 'n puik diensafdeling. Ek gebruik nie eintlik die debietkaart self nie, want ek stuur die geld direk na ons Thaise bank, vanwaar ek hierdie rekening met die gepaardgaande kaarte en fasiliteite bestuur.
Ons kan nie aannames maak nie, maar ek het nog nie 'n Thai baht teen 'n laer koers as vandag s'n gekoop nie en kom ons hoop dat die gety sal draai, maar dit eenkant.
Jy praat van 'n verlies van 0.5%, maar as ek geld van my Nederlandse bank oorplaas, betaal ek fooie aan die Nederlandse bank na die Thaise bank en die koers wat ek van die bank kry, is laer as die koers wat ek te eniger tyd oordraggewig sal betaal, want daardie koers is altyd beter as die koers wat jy by jou bank kry.
My transferwise rekening is gratis en so ook die debietkaart en ek het tans 2 geldeenhede op daardie rekening, euro en Thai baht en omskakeling na baht kos geld, maar om Thai baht na my Thai bank oor te plaas kos niks nie.
Al met al is ek baie tevrede met transferwise, alles baie duidelike, handige app wat ek nie kan sê oor revolut nie, want ek het dit probeer en N26 voldoen nie aan die vereistes vir my as transferwise nie.
Eddie,
Ek het jou boodskap noukeurig gelees. Dit is interessant en ek het weer produkte gesien waarmee ek nie vertroud is nie (jy is nooit te oud om te leer nie). Jy skryf dat N26 tans die goedkoopste alternatief is om te betaal, veral in Thailand. Dit is nie net die goedkoopste nie, maar ook veiliger as 'n EU-kredietkaart, skryf jy. Ek dink anders. Miskien neem jy die moeite om deur my bevindinge te gaan en laat ek jou besware stuur. Soos ek gesê het, ek is nooit te oud om te leer nie.
Die N26-debietkaart is (vir nou) gratis vir "Gratis OTM-onttrekkings in euro's en gratis betalings in enige geldeenheid".
Die N26 Black Card kos €9,90 per maand en doen dieselfde as die N26-debietkaart met die ekstra “Gratis onttrekkings wêreldwyd en Alianz Insurance-pakket”.
Na my mening beteken dit dat die gratis kaart by N26 nie uiters geskik is vir gratis onttrekkings wêreldwyd nie en nie versekering het vir verskeie moontlike skade nie. Ek dink dit weerspreek jou stelling.
Wat die meeste mense miskyk, is dat dit nie saak maak of ek vir 'n transaksie moet betaal nie, of vir die kaart of die diens, ens. Uiteindelik gaan dit oor die wisselkoers wat gebruik moet word en die gepaardgaande koste. Ek het dalk 'n "gratis" kaart, maar as ek die hoofprys vir die wisselkoers moet betaal, sal ek steeds duurder wees in euro's.
As ons iewers vaspen of opneem, dan is dit so. Wanneer ons na 'n paar weke se vakansie by die huis kom en dan 'n staat na 'n geruime tyd ontvang, weet ons nie meer presies wat die wisselkoers was ten tyde van debietkaartbetaling nie en ek kan nie sien uit die koers wat op my staat gebruik is hoeveel wisselkoers koste my bank gehef . Vir die gemiddelde toeris wat na Thailand reis, is daar verskeie probleme. Die bedrag van die wisselkoers ten tyde van die vakansie, die koste van die verskillende kaarte en die koste vir die onttrekking van geld by 'n Thai OTM. Om kontant of tjeks saam te bring kos minder, ook as gevolg van die feit dat ek dit kan omruil as die wisselkoers styg (intussen), maar dit maak nie die reis veiliger nie. Kortom, vir 'n eenvoudige vakansie na Thailand is dit moeilik om die koste vooraf te bepaal en/of iets daaraan te doen.
Jy skryf ook dat dit aanbeveel word om 'n Thaise bankrekening te hê. Daardie vlieër is ook nie van toepassing op die gemiddelde Thailand-reisiger nie. Dit geld vir expats, mense wat daar woon en mense wat gereeld daarheen gaan. Dit is vir hulle interessant om te ontleed wat hulle die beste doen met koste, kaarte, tariewe, ens.
Vir myself dink ek ek het 'n goeie strategie gevind. Ek is self met 'n Thai getroud so ons kom gereeld. Ons het ook 'n bankrekening daar. Ons het ook 'n "gratis" TransferWise grenslose rekening met die ooreenstemmende "gratis" debietkaart. Ons deponeer gereeld geld in hierdie rekening (kos niks). Ek hou die Thai Baht-tariewe dop. As ek sien dat die wisselkoers gunstig is, dra ek geld oor na ons rekening in Thailand via TransferWise. Die koers wat hulle aandui is gewaarborg vir 48 uur, die geld is gewoonlik op die laatste een dag later op ons rekening in Thailand. “In die verlede” toe ek geld van my EU-bankrekening na Thailand oorgeplaas het, het ek gesien dat die Thaise bank hoë koste (hoë wisselkoers en wisselkoerskoste) gebruik het om die euro's wat ontvang is in THB om te skakel. TransferWise deponeer nou THB vanaf 'n Thaise bank in ons Thai-rekening, so geen fooie word gehef nie. Ons doen gratis debietkaartbetalings in Bangkok-streek (rekening loop in BKK) buite daardie area betaal ons 25THB vir debietkaarte. Die oordrag van geld na byvoorbeeld die skoonfamilie is ook gratis. En daarom dink ek dit is die gerieflikste en veiligste manier om geld in Thailand te hê.
NB N26 skakel ook jou geld om via TransferWise.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/transferwise-betaalrekening-en-betaalpas
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
Liewe Harry,
Dankie vir jou kommentaar. Kom ons sit jou en my argument saam.
Eerstens, die strategie wat vir ons albei dieselfde is:
1) dra geld oor na 'n Thaise bankrekening met Transferwise.
Ek probeer dit ook doen wanneer die wisselkoers gunstig is, maar nie altyd om te beplan wanneer jy die geld nodig het nie. Doel: om Thaise geld en kontantbetalings te hê, want kontant is steeds koning in Thailand.
2) om geld in Thailand te onttrek word die beste gedoen met jou Thaise bankkaart as jy een het.
Koste per jaar is 200 baht en jy kry 'n hoër rentekoers as in NL. Gaste se gebruik in ander provinsies is 15-20 baht, so 'n grap in vergelyking met die 200 baht per onttrekking met 'n buitelandse pas, ook met N26.
Waarin ons verskil:
1) vir betalings waar jy dit in Thailand met 'n kaart kan doen. Veral as jy nie soveel geld in jou Thaise bankrekening oor het nie en jy dit wil reserveer vir kontantbetalings.
Om met jou Thaise bankkaart te betaal is nie gratis nie, want met Transferwise het jy reeds 0.5% op die omskakeling betaal.
Met die N26 basiese rekening is die toeslag 0% en 'n gemiddelde van die wisselkoersskommelinge uit, veral as jy vir 'n langer tydperk in die buiteland woon.
2) met betrekking tot die voordele van die N26 Black-kaart of 'n NL-kredietkaart, met gepaardgaande versekering. Ek sien nie die voordele hiervan in nie, want ek dink jy betaal vir situasies wat nie baie gereeld voorkom nie en/of waarvoor ’n aparte NL-reisversekering na my mening minder kos.
3) oor die sekuriteit van 'n kredietkaart teenoor 'n debietkaart, ek het nie jou argumente gesien nie, behalwe dat jy nie saamstem nie. Met 'n kredietkaart kan jy sekere betalings wat jy nie gemaak het nie, teruggedraai word, na gewag en skriftelike konsultasie met jou kredietkaartmaatskappy.
’n Debietkaart is na my mening veiliger, want die skade kan voorkom word. Gestel iemand het jou kredietkaartbesonderhede gekopieer of jou kaart is gesteel en gaan 'n (aanlyn) betaling maak. Met 'n debietkaart kan jy dit in die toepassingsinstellings voorkom. Stel jou kaart in jou toepassing op Betaal aan AF. Onmiddellik nadat 'n betaling iewers in die wêreld gemaak is, sal jy 'n kennisgewing van 'n mislukte betaling ontvang, dus selfs voordat die skade gely is. Met hierdie kennis kan jy dan jou gekompromitteerde pas laat blokkeer.
Liewe Eddie,
So nou my laaste antwoord...
So waar jy skryf waaroor ons saamstem, hoef ons nie meer daaroor te praat nie. Ek wil graag die punte wat jy noem waar ons menings verskil, so ver moontlik duidelik maak.
Ek begin met jou punt 3, dis die vinnigste. Ek het nie die verskil in sekuriteit tussen 'n debietkaart en 'n kredietkaart genoem nie, en dit is waarskynlik hoekom jy geen argumente kon ontdek nie. Alhoewel jy nou self skryf dat jy met 'n gewone kredietkaart die opsie het om twyfelagtige betalings om te keer. Daarbenewens het 'n kredietkaart opsionele versekering, wat dikwels sal afhang van die kleur en prys van die kaart. Ek glo nie jy skakel 'n debietkaart aan en/of af met elke transaksie nie, maar elkeen doen wat hulle wil daarmee. My gevolgtrekking was dat betaling met 'n debietkaart dikwels goedkoper is as om 'n kredietkaart te gebruik.
By jou punt 1: Om met jou Thai-bankkaart te betaal is nie gratis nie, want jy het reeds 0.5% met Transferwise op die omskakeling betaal.
Met die N26 basiese rekening is die toeslag 0% en 'n gemiddelde van die wisselkoersskommelinge uit, veral as jy vir 'n langer tydperk in die buiteland woon.
Kan ek net die volgende sê, jy maak 'n fout! Jy moes ook die geld op jou N26-kaart sit. As jy euro's in jou rekening plaas en jy dit omskakel na THB, koop N26 met jou euro THB by TransferWise! En so, soos ek en vele ander, betaal N26 'n wisselkoers (in jou woorde, wisselkoerstoeslag) en dit is inderdaad 0,5% + € 2 elke keer as 'n ruil gemaak word. Jy neem aan dat die gebruik van die N26-kaart gratis is en dit is ook die geval, die TransferWise-debietkaart is ook gratis, maar die geld op die kaart is ewe duur of goedkoop (wat jy dit ook al wil noem) by TransferWise gekoop.
Ten slotte, jou punt 2: Ek het nie oor die inhoud van die N26 swart kaart gepraat nie, net oor die verskil met die “normale” N26 kaart. Die verskil is dat jy €9,90 per maand moet betaal vir die swart kaart, maar aan die ander kant kan jy wêreldwyd GRATIS geld trek, met die N26 is dit net gratis moontlik as jy euro's onttrek en die swart kaart sluit 'n versekering in pakket met Alianz (soos op hul eie webwerf vermeld). Hierdie pakket sluit meer in as net die reisversekering wat jy voorgestel het. So jy vergelyk appels met lemoene. Want diefstal, bedrog, motorversekering, ens. is ook wêreldwyd ingesluit.
Dan praat jy van die FBTO-reisversekering, wat jy self het. Ek het dit sopas op Google opgesoek. As jy dan die basiese versekering van €2,10 uitneem en aanvul met die Wêreld-modules €0,60 / addisionele gesondheidsversekering €0,88 / ongelukke €1,00 / kansellasie €3,67 / lang reis €2,50 + versekeringsbelasting €1,56, wat 'n totaal per maand van € 12,31. As ek dit vir 2 mense uitneem, kos die polis €20,75 per maand en vir 3 of meer mense (gesin) kos dit €25,31 met FBTO.
Duurder as €9,90 met die N26 swartkaart + met die swartkaart is meer as net die reis verseker.
Ek kan dit nie mooier maak nie. Maar elkeen doen wat hy dink reg is, dit sal nie goed wees as ons almal dieselfde doen nie. In elk geval het ons blykbaar iets in gemeen en dit is ons liefde vir Thailand.
Groete, Harry.
Liewe Harry,
Advertensie punt 1)
Kom ons kry asseblief die feite reguit van N26 en Transferwise sodat jy nie lesers mislei nie.
Ek het die volgende feite vir 'n paar maande met genoemde rekeninge getoets:
1) soos ek al voorheen aangevoer het, betaal met N26 het 0% wisselkoerstoeslag in vergelyking met die Mastercard-wisselkoers. (anders as Transferwise 0.5% toeslag vir betalings en 0.5% + vaste fooi vir eksterne oorplasings)
Dit is Mastercard en nie Transferwise soos jy skryf nie, skakel jou N26 euros om na die betaalgeldeenheid. Nie N26 of Transferwise verdien hieruit nie, daarom is die prystoeslag nie 0.5% nie. Daarom ondersteun N26 pay ook meer geldeenhede as dié wat deur Transferwise ondersteun word.
Getoets: as ek met N26 betaal het, gaan ek die mastercard-wisselkoersrekenaar na, jy stel die bankfooi op 0% en die bedrag is korrek. Indien nie, dan is die vorige dag se wisselkoers gebruik as gevolg van tydsverskil met Mastercard USA.
2) N26 gebruik die Transferwise-infrastruktuur vir oordragte in buitelandse valuta, en die kostestruktuur is dieselfde as dié van Transferwise (dus 0.5% + vaste fooi).
In die N26-toepassing kan jy net uit 19 geldeenhede kies, die Thaise baht is nie ingesluit nie. As jy dit wil oordra, sal jy herlei word na die Transferwise-webwerf met jou N26-aanmelding. Daarom gebruik ek nie N26-oorplasings na Thaise baht nie
3) as jy 'n valuta-omskakeling tussen Transferwise-grenslose rekeningsaldo's doen, hoef jy NIE die vaste fooi te betaal nie, want jy doen nie 'n eksterne oorplasing nie.
Getoets: dus as jy uit jou Thai baht-saldo of euro-saldo BETAAL, betaal jy net 0.5%. Probeer dit self!
Soos jy kan sien, is N26 se inkomstemodel nie gebaseer op oordragte of betalings nie, maar op hul intekeningmodel met versekering en ander produkte wat reeds in Duitsland verkoop word.
Advertensie 2)
Help my, kan jy asseblief vir my die skakel met kleindrukbeskrywing van die N26 Allianz-versekering aanstuur. Want ek weet presies wat ek met FBTO kry en wat ek nie kry nie.
Ek het net na my FBTO-polis gekyk, ek betaal 1 euro per maand vir 6,42 persoon, insluitend wêreldwye dekking, mediese uitgawes en lang reis (gebaseer op jaarlikse betaling). Ek gaan nie 3.50 betaal vir goed wat ek dink nie sin maak soos kansellasie en kontantdiefstal nie.
Waar het jy weer daardie motorversekeringsdekking gekry? Jy verstaan dat dit ongelooflik is as dit by die pakket van 10 euro ingesluit is.
Eddie,
Hoe hardnekkig moet jy wees om gedurig te probeer om jouself reg langs hierdie pad te bewys. Ek kom self uit die finansiële sektor, werk al jare saam met Transferwise en is ook vertroud met die nuwe debietkaartstelsel.
Jy wil dit vir almal duidelik maak dat N26 heeltemal gratis is, okay jy het jou sin. As daar hoegenaamd geen geld by die organisasie invloei om bloot vir aktuele sake te betaal nie, is hulle binnekort bankrot. En dit in 'n tyd dat dit nou bewys is dat daar geen groter kultuur van gryp as in die finansiële wêreld is nie. Jy mag skryf dat N26 hul geld op ander maniere verdien, maar hoekom sal hulle spesifiek hierdie produk onderhou waaruit hulle niks verdien nie?
In my eerste opmerking het ek skakels bygevoeg wat die produkte van beide N26 en Transferwise verduidelik. By N26 skryf die verbruikersvereniging duidelik dat N26 geld omskakel of dit bloot na buitelandse valuta by Transferwise! Ek sal jou nog 'n skakel hier byvoeg wat dieselfde ding sê.
N26 bestuur die kontantvloei lees alle betalings en die kommersiële instrument lees die netwerk waarbinne die kaart van Mastercard gebruik kan word, dit is reg. Ruil geld in ander geldeenhede, maar hulle doen dit by Transferwise. Beide Transferwise en Matercard (asook N26) is kommersiële organisasies wat onder andere geld verdien uit die gebruik van kaarte, so N26 sal moet betaal vir die gebruik van beide gereedskap, lees met behulp van die Mastercard-netwerk en geld omruil by Transferwise That vir almal duidelik sal wees. Dit is net gratis by jou. En ek weet wat jy bedoel. Met 'n kredietkaart moet jy vir die kaart betaal en die gebruik daarvan is gratis met baie debietkaarte, maar almal verstaan dat daar 'n inkomstemodel vir die betrokke maatskappy is wanneer hierdie tipe produkte bedryf word.
Soos u weet, is Mastercard 'n duur voël. As jy die tarief wat jy by N26 betaal met behulp van die Mastercard-tariefrekenaar nagaan, sal jy inderdaad sien dat jy geen koste by N26 betaal nie, maar jy het intussen na die duur pryse by die Mastercard-tariefrekenaar gekyk. Gebruik byvoorbeeld 'n toepassing soos Currency en vergelyk dit dan en jy sal weet waar die koste is.
Ongelukkig vergelyk jy weereens appels met lemoene as jy sê: Dit is Mastercard en nie Transferwise soos jy skryf nie, jy skakel N26 euros om na die betaalgeldeenheid en dan skryf jy: 2) vir oorplasings in buitelandse valuta, N26 gebruik die Transferwise-infrastruktuur
So…. Die omskakeling van euro's na betalingsgeldeenheid en oordrag na buitelandse valuta is nie dieselfde ding nie? In albei gevalle moet ek euro's omskakel na 'n ander geldeenheid en N26 doen dit net met Transferwise omdat hulle eenvoudig die goedkoopste is. Hulle sou mal wees as hulle dit met Mastercard doen, wat baie duurder is.
Dan skryf jy: 3) as jy geldeenhede omskakel tussen Transferwise grenslose rekeningsaldo's, hoef jy NIE die vaste fooi te betaal nie, want jy maak nie 'n eksterne oorplasing nie. En dan skryf jy: Getoets: as jy dus van jou Thai baht-saldo of euro-saldo BETAAL, betaal jy net 0.5%.
Dieselfde storie… as ek geld “intern” by Transferwise verander, byvoorbeeld van my euro-rekening na my Engelse rekening by Transferwise, dan hoef ek nie die €2-fooi te betaal nie, maar ek moet wel die ruilkoste van 0,5% betaal . Maar as ek iets uit my Thai Baht saldo betaal dan moet ek net 0,5% betaal??? So ek betaal byvoorbeeld nie 'n kleinhandelaar nie, maar ek betaal intern of hoe moet ek dit doen? Behalwe dat die ruilkoste by Transferwise per geldeenheid verskil, is dit glad nie altyd 0,5% nie, soos jy in die aangehegte skakel kan lees.
Uiteindelik jou storie oor versekering. Elkeen kies wat hy nodig het. As jy nie kansellasie nodig ag nie en as jy nooit in 'n motor in Thailand is nie en as jy nooit siek word nie en hulp daarvoor nodig het, wel dan hoef jy jouself nie daarvoor te verseker nie, dit is duidelik. Iemand anders wat 'n gesin het en wat soms 'n kar of iets huur en wat net nie op elke krummeltjie wil afsny nie, hulle betaal net 'n bietjie meer. Ek weet nie of die Alianz-versekering wat saam met die Blackcard van N26 kom, goed is en omvattend dek en of dit aan almal se wense voldoen nie, dit is individueel en elkeen moet self besluit. Ek sal ook 'n skakel by die versekering by N26 byvoeg.
Weereens, gister het ek my “laaste” boodskap gestuur want ek het geen voorneme om mense te beïnvloed in hul keuses nie, almal moet doen waaroor hulle goed voel. As jy egter dinge skryf wat nie korrek is nie, het ek af en toe die drang om te reageer. Noudat jy in jou laaste opmerking optree asof ek hulle nie almal in 'n ry het nie, voel ek steeds geroepe om te reageer. Sukses daarmee.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
https://www.spaargids.be/forum/n26-gratis-mastercard-t22920.html
https://transferwise.com/gb/borderless/pricing
https://n26.com/en-eu/black
https://www.fbto.nl/doorlopende-reisverzekering/premie-berekenen/Paginas/afsluiten.aspx#/doorlopende-reis
https://transferwise.com/gb/borderless/?source=publicNavbar
In reaksie op die N26 swart kaart, die volgende:
daar was 'n promosie aan die begin en jy kon hierdie kaart, wat nou €9.90 kos, vir €5,90 koop.
Ek gebruik dit al 'n rukkie, maar ek beëindig dit, want noudat ek Transferwise gebruik, is dit vir my 'n onnodige faktor.
Nog 'n wenk oor reisversekering.
Jy kan reisversekering by Nationale Nederlanden uitneem, insluitend mediese koste, ongeluksversekering en bagasieversekering, vir ongeveer €5.50 per maand. maksimum reistyd 365 dae.
Dankie vir die wenk!
Ek reis dikwels buite Europa/Wêreld en soms langer as 6 maande (NN het dit nie). Met wêreld en 180 dae eindig ek op 12 euro. Ek dink FBTO is een van die min wat langer as 6 maande het en ook die goedkoopste
Net van die onderwerp af.
Na die bespreking oor die voordele van N26 Swart, het ek uiteindelik die 2018-voorwaardes van die N26 Black Allianz-versekering (9,90 euro) teenoor die huidige van FBTO gevind (6,42 euro in my geval vir die mees noodsaaklike soos mediese koste en lang verblyf in die buiteland ).
Wat vir my uitstaan en werklike showstoppers is:
1) N26: maksimum 3 maande in die buiteland, by FBTO kan jy langer as 6 maande in die buiteland bly
2) N26: maksimum mediese uitgawes in die buiteland 150.000 XNUMX euro, met FBTO geen maksimum
3) as jy geregtigheid by N26 wil kry, moet jy na die hof in München gaan
Nou verstaan ek waar N26 hul marges vandaan kry: tel die aantal items wat verseker moet word bymekaar, maar stroop ook die belangrike voorwaardes af ;).
N26 Swart NL Feb 2018: https://docs.n26.com/legal/06+EU/06+Black/en/03_2black-allianz-insurance-tncs-Sept17-Feb18-nl.pdf
FBTO Deur reis: https://www.fbto.nl/documenten/Voorw_Reis.pdf