Die doolhof na 'n verband of krediet, of nie
Thailandblog het 'n nuwe blogger by Yuundai van Hua Hin. Wie is hy en wat doen hy? Jy kan dit lees in hierdie plasing waar hy homself aan die lesers voorstel: www.thailandblog.nl/thailand/nieuwe-blogger-yuundai-stelt-zich-voor/
As jy sy eerste artikel gemis het, kan jy dit hier lees: www.thailandblog.nl/uitgaan/Visit-aan-cheese-hua-hin/
Onlangs, terwyl ek 'n drankie geniet het, het ek met 'n aantal Nederlanders en 'n Belg, falang, in gesprek geraak oor banke in Thailand en wat hul werkswyse was, en hoe na 'n aansoek om krediet of 'n verband gekyk is.
Ek sal probeer om 'n bietjie duidelikheid te bring oor die chaos en diversiteit van menings wat na vore gekom het. Dit was moontlik om vroeg reeds die gevolgtrekking te maak dat een tak van 'n bank en 'n ander tak van dieselfde bank heeltemal verskillende standaarde op dieselfde vraag toepas! Of dit egter te make het met die persoon wat die vraag vra of die persoon wat gevra word, moet ek egter ooplos.
Die bedrag wat geleen mag word of die rentekoers wat deur die bank voorgestel word, kan ook aansienlik verskil. Dit lyk dus voor die hand liggend om inkopies te doen voordat jy 'n besluit neem.
Nie net verskil die papierwerk wat jy moet raadpleeg enorm nie, maar ook die belangstelling in die vraestelle wat aangebied word. Die een bestudeer dit baie noukeurig, die ander blaai net daardeur. Volgens my tafelgenote verskil die banke nie in een ding nie, en dit is dat hulle wel toets hoe die verpligtinge wat in die verlede aangegaan is (indien enige) nagekom is, 'n soort Thaise kredietburo. Registrasie, die bekende BKR-toets in Nederland, kom ons sê.
Die volgende merkwaardige punt het na vore gekom: as jy 'n Thaise vennoot het of wat ook (aantoonbare) inkomste ontvang, sal dit deur die bank in ag geneem word, indien salarisstrokies ingedien kan word, maar ook of die persoon wat hierdie salarisstrokies uitreik, kan slaag die toets van kritiek 'n langer tydperk kan weerstaan.
Een van die gespreksgenote het aangedui dat 'n kroegmeisie wat vroeër aan hom bekend was en onder falangale gehou is, wat maklik 60.000 17.000 baht of selfs meer in 'n maand van die hoogseisoen verdien het, dit met haar eie strokies kan bewys, maar nie met salaris nie gly. Terwyl 'n persoon wat in 'n fabriek werk met XNUMX XNUMX baht per maand dit kon doen in ooreenstemming met die bank se vereiste en is dus ingesluit by die aansoek om krediet of verband.
Geregistreerde eiendomme wat wissel van 'n motor, motorfiets of andersins is ook 'n welkome bydrae tot die kredietbeoordelaar, as sekuriteit of waarborg?
As die Thaise vennoot egter volgens een van die aanwesiges vir meer as ses maande sy "eie besigheid" bedryf het en by een van die Thaise regeringsdienste geregistreer was, 'n soort Thaise "Kamer van Koophandel", dan dit het die kans om 'n so hoog as moontlik krediet te ontvang aansienlik verhoog.
’n Huwelik met iemand wat in Thailand geregistreer is, het ook geblyk een van die gunstige veranderlikes te wees wanneer aansoek gedoen word vir finansiering by die bank.
Die koop van 'n voorheen bewoonde huis het gelei tot 'n aansienlik laer verbandkoers, slegs 50%, as 'n huis in en as 'n nuwe konstruksieprojek.
Kortliks, dit is "net" 'n aantal ervarings wat bespreek is, wat 'n beginpunt kan wees vir lesers wat 'n vraag het oor die finansiering van 'n motor of verband vir 'n huis.
Met die aanbeveling dat jy die reaksie op hierdie artikel in ag neem in jou persoonlike besluit.
Die gesprek en plasing blyk gemotiveer te word deur die vraag: Hoe en waar kan ek die hoogste krediet kry?
Dit op sigself is nie verbasend nie. Die soektog na 'n huis begin dikwels met die vraag: Hoeveel kan ek leen?
Ek twyfel egter of mense genoeg besef dat deur hierdie vraag te vra jy eintlik iemand anders laat bepaal hoeveel (of hoe min) jy nog moet lewe, want natuurlik moet rente en terugbetalings betaal word.
Die maksimum kredietbedrag, wat jou met ’n vryelike besteebare bedrag per maand laat wat die lener meen jou nie (net) sal verhoed om in die moeilikheid te beland nie, is dikwels – amper outomaties – ook die begroting.
Ek dink dat outomatisme verkeerd is.
Ek dink nie falangal mense (behalwe Amerikaners) kan 'n huis/huis koop en kan dus nie 'n verband op daardie huis uitneem nie. Dit is moontlik vir falang, in ooreenstemming met TH-wetgewing, om 'n woonstel te koop en om 'n lening vir daardie aankoop aan te gaan. Alhoewel daardie lening nooit 100% is nie. ’n Ouderdomskriterium geld dikwels ook.
Via Google is dit 'n stukkie koek om die volledige wetgewing hieroor te lees via die "Condominium Act".
Ek dink nie dit is so dat 'n verband in TH dieselfde effek het as in NL nie. In baie antwoorde oor banke en lenings redeneer mense gelukkig en aanvaar dat Nederlandse beginsels dieselfde is in TH en dieselfde beskerming bied.
Maar: in TH is daar geen spesiale verbruikersbeskerming nie. Byvoorbeeld: in Nederland, nadat die koop- en verbandakte deur die notaris, ens. onderteken is, is die koper die eienaar van die aangekoopte eiendom. Dit is nie die geval in TH nie. In TH, na die sluiting van die verbandakte
huurder van sy eie gebou. Die maandelikse verbandpaaiement is die huur wat jy betaal. Daarbenewens: TH het nie 'n notaris wat die verskillende aktes en nakoming van toepaslike prosedures monitor nie. En in TH kan enigiemand as makelaar optree. Die feit dat 'n prokureur soms by die koop betrokke is, beteken nie dat hy die belange van die koper verteenwoordig nie. Inteendeel.
In TH is alle lenings huurkoopkontrakte. En met huurkoop is jy eers die eienaar sodra die heel laaste baht betaal is. Eers dan sal jy die eienaar wees van die eiendom wat jy gekoop het. As jy wanbetaling op jou (paaiement) betaling, sal die bank jou eiendom konfiskeer. Of dit nou 'n brommer, 'n motor, 'n woonstel, 'n rekenaar of iPad is. Jy kan nie 'n eis instel op paaiemente wat reeds betaal is nie, en jy mag ook nie jou eiendom (immers die eiendom van die bank) verkoop om die res van die lening te betaal nie. Jy word niks toegelaat nie! Eers na die laaste badbetaling kan jy met jou aangekoopte eiendom doen wat jy wil!
In die geval van wanbetaling het die bank die totaal van alle maandelikse paaiemente wat reeds betaal is, ingevorder, en boonop het die bank volle beskikking oor die eiendom. Die bank is nie haastig om dit te verkoop nie. Soms is daar reeds baie geld om te maak. Die herverkoop sal plaasvind. Met ander woorde: in die geval van wanbetaling moet jy dadelik die goedere op die plek terugbesorg of huis en haard verlaat. ’n Regter is nie nodig nie, want die eiendom word deur die bank besit en jy kan nie die verpligtinge nakom nie.
Neem asseblief kennis: met gereelde paaiementaankope of huurkontrakte kan die bank die eiendom na 3 kennisgewings van wanbetaling in besit neem, maar die koper is steeds kontraktueel verplig om tot die laaste paaiement te betaal. Vir hierdie doel kan 'n mens 'n nuwe lening aangaan. Eers dan sal die eiendom teruggekry word.
As iemand 'n eiendom, byvoorbeeld 'n woonstel, met geleende geld gekoop het, sal hulle bewys daarvan ontvang na volle betaling van alle maandelikse paaiemente, plus die bank sal die chanoot uit die kluis verwyder. Dit beteken dat iemand na registrasie by die Grondkantoor as die eienaar aangeteken sal word. Dieselfde geld vir 'n motor: na betaling van die laaste paaiement ontvang jy formeel die blou kar papiere/blou kar boekie. Wel, ek dink: genoeg voer vir bespreking!
Ek was reeds verras deur die storie, begin bo-aan hierdie plasing.
Net soos mnr. Soos hy sy storie beskryf, kom dit nader aan die werklikheid.
As 'n Thai 'n huis op paaiement koop, is die Chanot-titelakte in die kluis by die bank.
Ek (dus my Thaise man) het 6 jaar gelede die erf en huis langs ons gekoop.
Ons moes 'n rukkie by die plaaslike grondkantoor wag voordat die bankwerknemer met die chanot opgedaag het.
Want my bure het destyds, soos dit geblyk het, ook 'n verband gehad.
Ook in die geval van wedersydse lenings, dit wil sê met 'n ander Thai wat geld het, word die Chanot of, in die geval van voertuie, die blou eienaarskapboek vir motors of die groen eienaarskapboek vir motorfietse en brommers aan die uitlener oorhandig.
Dit beteken natuurlik dat die lener 'n mate van sekerheid wil hê, want baie keer word geen terugbetalings gemaak nie.
Daarom is daar baie motorfietse te koop waarvan die eienaar nie 'n groen boek kan maak nie.
Wees dus versigtig voor jy iets koop.
Jan Beute.
@ Soi, dit is korrek. Jy is eers die eienaar van die betrokke eiendom wanneer ALLES betaal is. Alhoewel ek jare gelede 'n bakkie verkoop het terwyl dit nog gefinansier was. Die koper het die res (200.000 100.000) skuld betaal en ek het die registrasieboekie ontvang, dit is gedoen met toestemming van finansies. Toe na Bang Lamung en oorgeplaas na die koper se naam, 'n Thai. Ek het nog XNUMX XNUMX oor van wat die koper my betaal het as die res van die transaksie.
Daar is 'n maatskappy in Bangkok wat spesialiseer in lenings aan buitelanders (Farangs), naamlik MBK Finance, deel van die groot afdelingswinkel in Bangkok.
MBK Waarborgverhoudingsafdeling
MBK-sentrum 8, Phayayhai Rd 444, Wangmai, Pathumwan. Bangkok 10330
Tel: +66 (0) 262- 7877 Ons kontakman was Stuart Maxwell Foulkes
Hulle het ons eenkeer gehelp met 'n tydelike verband (50%) op 'n woonstel, wat goed uitgewerk het. Baie papierwerk natuurlik en jy moet ook 'n skoon verlede hê.
Hallo Sondag,
Wanneer jy alles so lees, kry jy die jeuk om enigsins iets te koop of oor geld te lees.
Ons weet almal dat die meeste van die here 'n Thaise prokureur is met 'n lekker moorkoppie saam met 'n koppie tee.
Kom ons sê ek wil 'n woonstel koop, sê maar 5 miljoen, maar ek wil nie my huis verkoop nie, waarvoor natuurlik ten volle betaal is.
Watter vlak van rente moet ek verwag vir daardie 5 miljoen?
Ek het al soveel mal stories/persentasies gehoor.
Meer as 20%.
Ek weet dit kan nie presies gesê word nie, maar waaroor moet mens dink???
LOUISE
Louise, om iets te koop en daarvoor geld te leen, word gewoonlik gebore uit 'n gebrek aan geld. self nie voldoende finansiële hulpbronne het nie.
Geldverskaffers in Thailand het hul reëls en dit is nie vergelykbaar met dié in Nederland nie.
As jy ’n lening aangaan, ken jy die reëls, as jy dit onaanvaarbaar vind, leen jy nie en kan jy nie koop nie.
Solank jy aan die ooreengekome reëls en voorwaardes voldoen, hoef jy nie die jitters te kry nie.
In Thailand is dinge baie onder beheer, die leners daar het geen verdraagsaamheid nie, maar ja, dit is geen uitsondering dat Thaise debiteure eenvoudig verdwyn en die saak agterlaat nie.
Wat jou vraag betref oor wat die rentekoers kan wees vir die koop van 'n woonstel, dit hang soveel af van jou persoonlike situasie, ouderdom, sekuriteit en kontinuïteit van inkomste, die voorwerp wat jy as sekuriteit wil bied en die verskillende polisse per bank, dat jy kan dit net uitvind deur inkopies te gaan doen.
Sterkte.
NicoB
In sy antwoord beskryf Soi alles soos dit is, en Thaise banke bereken anders wanneer hulle die rentekoers bepaal.
As jy 'n motor koop en jy wil die rente op die lening/terugbetaling bereken en 'n NL/B-program gebruik, sal jy met 'n laer bedrag eindig as die berekening van 'n Thaise bank. Ek praat uit ondervinding en enigiemand kan self die toets aflê
Eddy, wat jy sê is korrek.
Nie ongewoon nie, koop 'n motor, prys THB 500.000 5, rente lyk aantreklik, 5%, rente en terugbetalingstydperk XNUMX jaar.
Maar dan word die maandelikse rentetermyn + terugbetaling soos volg: 500.000 5 tot 5%/jaar. X 125.000 jaar = 500.000 625.000 + Die hoofsom van 60 10.400 is 10.500 XNUMX: XNUMX maande = THB XNUMX XNUMX, voltooi teen XNUMX XNUMX per maand.
Wat eintlik ongeveer dubbel die rentekoers beloop as die oënskynlik aantreklike 5%, betaal jy reeds gedeeltelik vanaf die 1ste maandelikse paaiement terug, terwyl daar geen renteverlaging in ruil daarvoor is nie.
NicoB
@ NicoB, dit is ook korrek en daarom het ek ook my gefinansierde bakkie verkoop. Dit was my eerste keer hier en ek het eers van die rentekoers uitgevind toe ek, of ons, dit reeds gefinansier het. Jare terug.
Wel, alles hoef nie dieselfde te werk as in Nederland nie.
Maar aan die ander kant sal jy nie 'n persoonlike lening in Nederland kry met 'n rentekoers van 5% nie, maar eerder 14%.
Die vraag bly dus of die twee so verskil en watter van die twee is goedkoper.
Soos altyd, die mees moontlike verskillende reaksies. Die een wat die meeste met die werklikheid ooreenstem, is dié van Soi. Hier is glo diegene wat ’n verbandlening met ’n private lening verwar. Jy kan immers nie ’n verbandlening vir ’n motor, ’n motorfiets of enige ander roerende bate aangaan nie. Nie in Thailand nie, nie in Nederland nie en nie in België nie.
Die beskrywing "huurkoopkontrak" gee bloot die kind 'n ander naam. As jy nie jou verbandskuld in Nederland of België afbetaal nie, sal die bank ook sy hand op die eiendom lê. In die geval van 'n werklike gebrek, sal 'n "gedwonge" verkoping begin word. Indien die bedrag van die verkoop nie die leningsbedrag oorskry nie, sit die wanbetalende persoon met 'n oorblywende skuld wat ook afbetaal moet word. Die groot verskil, in vergelyking met wat ek hier in Soi se verduideliking lees, is die feit dat die bedrag wat reeds terugbetaal is gehef word en glo nie in Thailand nie??? Daar moet in ag geneem word dat in die eerste jare net “rente” afbetaal word en geen kapitaal nie. Kapitaalvermindering begin eers wanneer die rente afbetaal is en met 'n termyn van 20 jaar is dit rofweg die eerste 5 jaar.
As 'n Farang sal ek dit nie oorweeg om 'n verbandlening in Thailand aan te gaan nie. Die probleem van eiendomsreg hou te veel onsekerheid vir die toekoms in.
LS Long addie
Ek het die afgelope maande op die hele aangeleentheid rondom TH en verband afgekom nadat een van my vrou se nefies aangedui het dat hy sy eiendom vir 'n groter een wil verkoop, en dat hy 'n boeteklousule teëgekom het toe hy sy verbandlening afbetaal het. Hy het net 'n kort rukkie daar gewoon, dus sal die verkoop van die eiendom binne 5 jaar vir hom bykomende koste tot gevolg hê.
Behalwe dat 'n verband in Nederland iemand bloot eiendomsreg gee, is dit in TH nie te wyte aan die huurkoop-aard van die lening nie, en die boeteklousule is 'n ander soort verskil. In Nederland het dit gebeur op eiendomme waarvoor 'n staats- of munisipale subsidie of premie toegestaan is, welke premie verdien is deur die verpligting om byvoorbeeld vir 12 jaar daar te bly woon. In Nederland word deesdae heelwat eiendomme uit die (munisipale) huursektor verkoop, waardeur notarieel bepaal word dat dit eers ná een jaar herverkoop mag word, gegewe die laer vergelykbare koopwaarde.
Met neef is die termyn van sy verband/huurkoop 30 jaar, en die leningsbedrag plus rente word in 360 dele verdeel. Vergelykend word meer rente in die eerste jare betaal as byvoorbeeld in die tweede helfte van die termyn, maar dit bied aan hom aansienlike voordele wanneer hy sy belastingopgawe indien. Byna alle rentebetalings is aftrekbaar van die belasting wat deur die TH Fiscus betaal moet word, soos voorheen in Nederland die geval was. Kortom: in daardie sin is hierdie stelsel feitlik heeltemal soortgelyk aan die annuïteitsverband wat in Nederland bekend is. Ook in TH loop die terugbetaling gedurende die termyn op, en daardie rente word nie net in die eerste jare betaal nie, soos voorgestel deur een kommentator.
Die verskil tussen verband- en huurkoop lê dus in die status van “eienaarskap”. In Nederland word jy ook volgens wet die eienaar deur ’n verband. Met al die vreugdes en laste. In TH word jy nie die eienaar nie, die bank is. Geen plesier vir jou nie. Solank jy die maandelikse paaiemente oordra, maak dit nie saak nie. Slegs as jy nie meer kan betaal nie en jy oorweeg om te verkoop, waardeur jy jou oorblywende skuld uit die verkoopprys kan betaal, en hopelik nog iets oor kan hê, sodat dit blyk dat jy nie al die maande verniet betaal het nie: kyk , dan sal die bank stop daarmee. Enige toegevoegde waarde is nie aan die “verkoper” nie, maar van die bank. En hy het reeds al daardie maandelikse paaiemente ingesamel. Sien hier die groot verskil tussen verband- en huurkoop, wat nie bloot behels dat “die kind ’n ander naam gee nie”. ’n Radio is immers nie net ’n uitsaaistasie nie. Sien hier ook die antwoord op die vraag waarom leen in TH so algemeen en algemeen is. ’n Bank baat byna altyd hierby. Dit word nou duidelik waarom baie Thais, wanneer hulle nie kan betaal nie, opgee, tou opgooi met Maarten en dit 'n dag noem. Soms met die noordelike son. ’n Mens is net ’n verloorder, niks word gedeel nie, alles is verlore, niks is op die horison nie.
My nefie, met 'n baie goeie werk en ooreenstemmende betaling, het sedert die begin van die kwartaal elke maand ekstra betaal. Nie die rente nie, maar die bedrag wat geleen is. Anders as wat gestel word, het daardie leningsbedrag elke maand kleiner geword. Die maandelikse paaiemente is dan elke ses maande aangepas. Noudat hy so goed boer, wil hy; hy wys dit en leef groter. Hy vat boonop daardie boete, en dat die aflossingsvoordeel ook verdwyn: hy aanvaar dit in die winskoop. Immers: die wat dit groot het, laat dit wyd hang!
Ai tog, dit maak nie saak nie. Vir enige farang, behalwe 'n Amerikaner, is 'n huisverband feitlik buite bereik. Tensy jy 'n woonstel koop, watter transaksie het uitgebreide wetgewing. Waarmee eienaarskapsregte en (on)sekerheidsfaktore wetlik gewaarborg word. Maar of en hoe jy 'n woonstel aan jou kinders kan nalaat? Dis 'n ander storie!