Motorversekering in Thailand, die 20 mees algemene vrae

Daar is heelwat verskille tussen motorversekering in Thailand en waaraan ons in Nederland en België gewoond is. Hieronder is 'n verduideliking van die reëls en hoe dit in die praktyk werk.  

1. Watter tipe motorversekering kan in Thailand gekoop word?

• Verpligtend (CTPL): versekering wat deur die regering vir elke motorvoertuig vereis word. Dit dek slegs liggaamlike besering of dood (lae dekkings). Eiendomskade word nie gedek nie. Jy benodig altyd die Verpligte, bykomend tot een van die volgende versekeringspolisse.
• Eersteklasversekering: dit is beter bekend as die All Risks of volledig rompversekering. ’n Eersteklasversekering bied omvattende dekking vir jou eie motor, insluitend skade aan eiendom, liggaamlike besering of dood, ongeluksdekking, dekking vir mediese uitgawes vir die bestuurder en passasiers, brand, diefstal en borgtog.
• Derde Klas Versekering: dit kan vergelyk word met die Nederlandse aanspreeklikheidsversekering. Dit dek skade aan eiendom en derdeparty mediese uitgawes. Daarbenewens is daar ook dekking vir mediese uitgawes vir sy eie bewoners plus borgtog.
• 3 + 1: dek dieselfde as 3de klas, maar skade aan jou eie motor word ook gedek. Hierdie versekering dek nie as jy 'n enkelvoertuigongeluk het of as die identiteit van die ander motorvoertuig nie bekend is nie.
• 2 + 1: hierdie versekering dek dieselfde as die 3+1-versekering, maar brand en/of diefstal van jou eie motor is ook gedek.

Van Europa af is ons dikwels gewoond daaraan om nie meer 'n motor All Risks te verseker wanneer dit 'n bietjie ouer word nie, veral as jy self amper nooit enige skade gehad het nie. Dit is egter raadsaam om Eersteklasversekering so lank as moontlik in Thailand te hou. In België en Nederland kan aanvaar word dat ander padgebruikers almal verseker is. Dit is 'n groot verskil met Thailand waar baie bestuurders nie verseker is nie. As jy skade opdoen waarvoor ’n derde party skuldig is, kan jy maklik in ’n situasie in Thailand beland waar jy self vir die koste betaal as die ander party nie verseker is nie en nie geld het nie. Met ’n Eersteklasversekering betaal jou maatskappy altyd vir jou skade en verhaal dit dan van die ander party. Jy hoef dus nie daaroor bekommerd te wees nie. Jy kan nou Eersteklas verseker totdat die motor 20 jaar oud is.

2. Waarom is die versekerde waarde van my motor laer as die huidige waarde?

 Op elke Eersteklaspolis sal jy die versekeringswaarde van die motor in die middelste kolom vind. Dit is die bedrag wat jy ontvang in die geval van totale verlies of diefstal van jou motor.

Jy sal sien dat hierdie versekerde bedrag laer is as die werklike waarde van jou motor. In Thailand is die motor gedek vir 'n maksimum van 80 tot 85% van die huidige waarde. Die hoofrede hiervoor is dat die vermelde bedrag op beide die 1ste dag van die polis en op dag 364 betaal word. In laasgenoemde geval is die motor amper ’n jaar ouer en dus minder werd.

3. Sal ek 'n vervangingsmotor kry as my motor herstel word?

Normaalweg sal jy nie 'n vervangingsmotor kry nie. Sedert ongeveer 2 jaar gelede kan jy egter “Gebruiksverlies” van die versekeringsmaatskappy van die ander party eis (met die veronderstelling dat die ander party skuldig was vir die botsing en verseker is). Vir 'n sedan is die vergoedingsbedrag 500 baht per dag wat jy nie die motor kon gebruik nie.
Gebruiksverlies moet direk deur jouself van die ander party se maatskappy geëis word. Indien die teenparty nie verseker is nie, kan jy steeds Gebruiksverlies van hom/haar eis. As hy egter nie kan of wil betaal nie, is die enigste manier van aksie deur die hof.

4. Wat is die verskil tussen handelaar en kontrak garage?

Daar is 2 tipes polisse beskikbaar in Thailand:

1. 'n Beleid gebaseer op handelaar garage.
   Dit laat jou toe om jou motor na die amptelike handelaar te neem vir herstelwerk. Versekering by 'n handelaar garage kan oor die algemeen uitgeneem word totdat die motor 5 jaar oud is. Hierdie polis is duurder as 'n polis met kontrakmotorhuis, maar dit word steeds aanbeveel. Handelaarmotorhuise lewer gewoonlik beter gehalte, gebruik oorspronklike onderdele en is vinniger met herstelwerk as kontrakmotorhuise.
2. 'n Polis gebaseer op kontrak garage.
   Met hierdie tipe polisse word dit nie toegelaat om die motor na die amptelike handelaar te neem nie (tensy jy die bykomende koste self betaal). Elke maatskappy het 'n wye netwerk van kontrakmotorhuise regoor Thailand.

 5. Wat is jou wetlike versekeringsverpligtinge?

Die enigste versekering wat deur die wet vereis word, is die CTPL (Compulsory Third Party Liability). Die jaarlikse premie vir 'n sedan is 645.21 baht. Alhoewel dit goedkoop is, dek hierdie versekering slegs fisiese besering/dood teen relatief lae bedrae. Skade aan eiendom – hetsy jou eie motor of iemand anders s’n – is nie gedek nie.
Alle ander versekeringsopsies soos Eerste, Tweede, Derde Klas, 2 + 1 ens. is vrywillig.
Alhoewel jy nie beboet sal word nie, is dit natuurlik nie raadsaam om met net die CTPL rond te ry nie.

6. Verwerf ek Geen-eisbonus (NCB) in Thailand?

Normaalweg is die NCB-struktuur soos volg:
Na 1 jaar: 20%
Na 2 jaar: 30%
Na 3 jaar: 40%
Na 4 jaar: 50%

Nota 1: Die NCB word slegs op die basispremie bereken. Die totale premie bestaan ​​uit verskeie komponente en NCB word nie op elke komponent vereffen nie.

Nota 2: Anders as waaraan ons gewoond is, behoort die NCB hier aan die voertuig en nie aan die bestuurder nie. Wanneer jy 'n nuwe motor koop, sal jy weer begin met 0% NCB (oordrag van NCB na 'n ander motor is slegs moontlik onder spesiale omstandighede).

7. Hoe kan ek my premie verlaag?

1. Skakel oor van handelaarsmotorhuis na kontrakmotorhuis.
2. Deur 'n risiko te neem. ’n Aftrekbaar van byvoorbeeld 5,000 XNUMX baht vir jou eie skade, hoef net betaal te word as jy skuldig is vir die botsing.
3. Deur 'n polis uit te neem wat gebaseer is op "Benoemde bestuurders". 'n Maksimum van 2 name kan op die polis ingesluit word. Dit verlaag die premie. As jy die motor daarna een keer leen en skade word veroorsaak deur die lener (wat nie op die polis is nie), is die motor steeds verseker maar 'n aftrekbaar van 6,000 XNUMX baht is van toepassing.
4. Deur 'n Dashcam te installeer kan jy in baie gevalle ook 5 tot 10% afslag kry.

8. Hoekom moet ek self 1,000 XNUMX baht betaal?

Dit kan gebeur dat u 'n eersteklasversekering het sonder bybetaling, maar u word steeds gevra om 1,000 1,000 baht te betaal. Dit kan gebeur as jy skade gely het wat veroorsaak is deur 'n ander motorvoertuig waarvan die identiteit onbekend is. In daardie geval is die wetlike reël in Thailand dat jy self XNUMX XNUMX baht moet betaal. Dit is dus die moeite werd om te oorweeg om, as jy na jou geparkeerde motor terugkeer en sien dat iemand daarin ingery het sonder om 'n nota te los, om aan die maatskappy te rapporteer dat jy self 'n paal getref het.

9. Het teenpartydekking verander?

Tot middel 2020 is dikwels hoë dekkingsbedrae gevind vir die dood van die teenparty. Hierdie hoë bedrae is egter nooit in die praktyk betaal nie. Die bedrag wat in geval van dood betaal moet word, is altyd tydens onderhandelinge tussen die maatskappy en die naasbestaandes bepaal. Dit het in die middel van verlede jaar verander en die OIC (die Thaise versekeringsreguleerder) vereis dat maatskappye in sulke situasies die bedrag wat op die polis vermeld word, moet betaal. Gevolglik het byna alle maatskappye die versekerde bedrae verminder. Nou het 500,000 500,000 baht per persoon soort van die standaard geword. Die verhoging van die dekkingsbedrag is dikwels moontlik teen 'n klein bykomende koste. Dit word aanbeveel: XNUMX XNUMX baht is eintlik 'n bietjie te laag.

10. Hoe word die insittendes van my eie motor verseker?

Op elke polis sal jy die dekking vir liggaamlike besering/dood van derde partye sien, maar ook dekking vir mediese koste vir die bestuurder en passasiers van die eie motor. Die dekkings vir laasgenoemde groep is oor die algemeen laag (byvoorbeeld 'n maksimum van 100,000 500,000 baht per persoon waar die dekking vir die mediese koste van derde partye dikwels 'n minimum van XNUMX XNUMX baht is). As jy passasiers saambring wat nie jou eie familie is nie, sal hulle deur die hoër derdeparty-dekking gedek word. Jy as direkteur en nabye familie val onder die onderste dekking.

11. Waarom is borgtog gedek?

 In Thailand, as iemand in 'n motorongeluk sterf of so beseer word dat hy/sy vir 20 dae of meer nie kan werk nie, word dit outomaties 'n kriminele daad. In daardie geval moet die polisie dit amptelik voor die hof bring. Teoreties gesproke kan die polisie jou ook op daardie tydstip aanhou as hulle 'n vlugrisiko vrees. As dit gebeur, sal iemand van die maatskappy die borg kom betaal. Dit is 'n baie teoretiese dekking aangesien dit amper nooit in die praktyk voorkom nie.

12. Waaraan moet ek let wanneer ek 'n motor huur?

Huurmotors moet spesiale huurversekering hê. Veral baie kleiner verhuurders neem dit nie baie ernstig op nie. Vra dus altyd vir die versekeringspolis. Let goed op wat onderaan die polis geskryf staan. As jy 'n teks soos die prent hieronder sien, kan jy aanvaar dat dit nie 'n huurversekering is nie.

'n Gevolg kan wees dat die maatskappy nie sal dek as skade veroorsaak word nie.
As jy terme soos "Te huur/huur" of "kommersiële gebruik" hier sien, is dit oor die algemeen in orde.

13. Kom iemand van die maatskappy tot 'n botsing?

In die geval van 'n ongeluk, is dit die beste om dadelik die noodnommer van die versekeringsmaatskappy te skakel. Die maatskappy stuur dan 'n "landmeter" na die toneel van die botsing. Die landmeter sal die papierwerk reël, reël dat die motor gesleep word indien nodig en sorg vir die kontakte met die polisie.

Dit is belangrik om te weet dat byna alle maatskappye hierdie werk aan "Regskantore" uitkontrakteer. Indien ’n botsing by die maatskappy se noodsentrum aangemeld word, sal hulle sien watter Regskantoor die beste is om te bel en hulle sal dan iemand na die toneel stuur.

Ten spyte van die feit dat Thailand in hierdie opsig beter georganiseer is as in Nederland, lei die ingryping van die landmeter dikwels tot klagtes. Die mees algemene klagtes hieroor:

• Die Landmeter praat nie Engels nie.
  Inderdaad, dit gebeur dikwels. As iets gekoördineer moet word, dien die noodsentrum dikwels as 'n telefoontolk.
• Dit neem lank vir die Landmeter om op die terrein te kom.
  Dit gebeur ook gereeld, veral wanneer die weer erger word en daar terselfdertyd meer botsings is. As alle landmeters van 'n Regskantoor reeds beset is, kan wagtye tot 'n uur wees.

14. Kan ek sonder enige probleem 'n sleepwa per motor sleep?

Elke samelewing hanteer dit anders. As jy 'n sleepstang wil aanbring en 'n sleepwa per motor wil sleep, vra eers jou tussenganger of dit toegelaat word. Daar is 'n aantal maatskappye wat niks meer dek as 'n sleepwa gesleep word nie.

15. Kan ek die verpligte koop as ek die padbelasting betaal?

Daar is dosyne maatskappye wat verpligtend bied. Dit word ook by die vervoerkantore aangebied. Baie mense, insluitend diegene wat reeds bykomende versekering het, kies om verpligte versekering te koop wanneer hulle die padbelasting betaal. Nie 'n probleem op sigself nie, want dekking en premie is oral dieselfde. Dit is egter wyser om die verpligte versekering by dieselfde maatskappy te neem waar jy die ekstra (byvoorbeeld Eersteklas) versekering het.
Die rede hiervoor is dat die ekstra versekering eers begin dek nadat die verpligte limiet bereik is. Gestel iemand word gehospitaliseer weens 'n botsing en die rekening is 400,000 80,000 baht. Die eerste 2 baht sal deur die vereniging van die verpligte betaal word. Eers wanneer daardie limiet bereik is, sal die ekstra versekering inskop wat sal voortgaan om tot die limiet te dek. Nodeloos om te sê, dit kan in sulke situasies ingewikkeld raak as jy met XNUMX verskillende draers te doen het. Neem dus die verpligte by dieselfde maatskappy waar jy die ekstra versekering het.

16. Wat is die kansellasietydperk vir motorversekering?

 Geen. In Thailand geld die reël: Nie-betaling is nie-hernuwing. As jy nie wil hernu nie, hoef jy niks te doen nie. As jy vroeg wil kanselleer, is dit ook moontlik. Die maatskappy sal jou dan vergoed volgens die terugbetalingskedule in die algemene bepalings en voorwaardes. Dit is nie pro rata nie, maar ongeveer 75% van die oorblywende termyn.

17. Is skade veroorsaak deur ongediertes gedek?

As jy Eersteklasversekering het en rotte kou byvoorbeeld deur die kabels, dan is dit eenvoudig gedek. As jy 'n aftrekbaar het, sal dit van toepassing wees.

18. Hoe lank neem herstelwerk in Thailand?

Ongelukkig langer as waaraan ons gewoond is uit Europa. Dit is hoofsaaklik te wyte aan – laat ek versigtig wees – ’n ander manier van beplanning. Boonop is dit sommer baie besiger in sekere tydperke (dink maar aan die reënseisoen).
Aflewering van onderdele kan ook langer neem. As jou motor nog bestuurbaar is, kom ooreen met die motorhuis dat die motor nie ingebring sal word voordat alle onderdele daar is en hulle tyd het om dadelik te begin herstel nie.

19. Wanneer is jou motor 'n totale verlies?

Indien die herstelkoste 70% van die versekerde waarde oorskry soos op u polis vermeld, sal die motor as 'n totale verlies verklaar word. Jy sal dan die bedrag ontvang soos op die polis vermeld. Die wrak word dan die eiendom van die maatskappy.

20. Kan ek bykomstighede saamverseker?

Dit is min of meer standaard dat bykomstighede vir 20,000 XNUMX baht met 'n Eersteklasversekeringspolis verseker word. As jy baie duur bykomstighede het, sal dit apart gespesifiseer moet word sodat dit gedek kan word.

As jy nie die moeite wil hê om uit te sorteer en pryse te vergelyk nie, kontak ons ​​asseblief by www.ainsure.net/nl-index.html. Die premies is altyd dieselfde, of jy direk na die maatskappy of deur ons gaan. Met 6 Nederlanders wat binne AA werk, neem ons graag hierdie werk uit jou hande.