Lezersvraag: Ik zoek informatie over ziektekostenverzekeringen in Thailand

Een Nederlandse expat (‘buitenland’-) polis is de beste, maar niet de goedkoopste, keus. Er zijn niet veel Nederlandse verzekeraars die dit aanbieden, en als het gebeurt, dan is het vaak een ‘loyalty polis’ = alleen voor bestaande klanten, zoals bv bij Univé. OZV is bij mijn weten een van de weinigen die niet het ‘loyalty principe’ hantert. In Nederland is er een verplichte acceptatie (= zonder keuring, en ook alle uitstaande risico’s worden overgenomen). In het buitenland is dat BESLIST NIET zo! Denk daar heel goed aan!

Uiteraard zijn er ook verzekeringen in Thailand, maar daar zit enorm veel kaf onder het koren, ook bij gerenommeerd klinkende firma’s van buitenlandse oorsprong, zoals bv BUPA (Engels). Vaak zijn er zeer forse premiestijgingen op hogere leeftijd, en vaak is de leeftijd gelimiteerd (= je wordt uit de verzekering gezet bij het bereiken van een bepaalde leeftijd).

En er zijn ook firma’s die je ‘zo maar’ uit de verzekering kunnen zetten; vooral ‘herverzekeraars’ kunnen dit doen = firma’s die zelf niet verkeren (ook al krijg je een fraaie polis van hen) maar het risico bij een andere verzekeraar hebben ondergebracht (‘proof on file’ van dit soort praktijken met vergaande consequenties). Laat je echt heel goed voorlichten, zwart op wit, want elke verzekeringsagent verdient jaarlijks aan jou, en de ene firma biedt uiteraard meer commissie dan de andere. Nogmaals: er is hier heel veel; kaf onder het koren!

Bedenk dat de overstap naar (bv) een Thaise of andere buitenlandse verzekering betekent dat alle historische risico’s worden uitgesloten. Soms hoef je je niet eens te laten keuren, maar de uitsluiting wordt in de polisvoorwaarden vermeld.

Als je toch een Thaise/buitenlandse polis neemt, doe dat dan bv alleen voor in-patient care = ziekenhuisopname. Dat betekent dat je huis-, tuin- en keukenzaken zelf moet betalen, en ook testen (kan toch nog aardig oplopen bij bv een MRI scan of soortgelijk).

Bedenk dat particuliere ziekenhuizen in Thailand (& elders) commerciele instellingen zijn, gericht op winst, en dat geldt ook vaak voor de ‘geneesheren’. Er kunnen aanzienlijke kostenverschillen per particulier ziekenhuis zijn. Vraag prijsopgave bij meerdere ziekenhuizen!

Behandeling in staatziekenhuizen kan ook; vaak zijn het ook nog eens dezelfde doktoren, maar de wachttijden zijn lang en de condities redelijk Spartaans (maar wordt voortdurend verbeterd). Voor huis-, tuin- en keukenzaken kun je ook goed naar een locale kliniek; deze worden als regel gerund door artsen uit overheidsziekenhuizen. Ze kosten iets meer dan in het staatsziekenhuis.

Wees altijd assertief in particuliere ziekenhuizen, bv ‘geen drip met ziekenhuisopname van 2 dagen’ als het ook thuis kan met pillen en druppels. Is mij diverse malen overkomen. Ook geen ‘operaties’ die niet nodig zijn (idem; vraag eerst elders een second opinion). Je bespaart de verzekering een hoop geld en jezelf allerlei complicaties. Koop out-patient medicijnen als het kan zelf; je bespaart daarmee als regel zo’n 50-75%, en laat je geen aspirine voorschrijven die buiten de deur 10% kost.

Als laatste: er is een vaag plan om buitenlanders in aanmerking te laten komen voor het Universal (Health-) Care system in Thailand (= sort ziekenfonds). Uiteraard met een premie, maar die zal niet hoog zijn, en niet alle zaken zullen zijn gedekt.

Op dit moment zijn de kosten voor buitenlanders in staatsziekenhuizen een kwart tot een derde van wat particuliere ziekenhuizen berekenen, soms zelfs aanzienlijk minder.

Beste,
Gisteren had ik een offerte gekregen van bovenstaande verzekeraar. Lijkt me inderdaad een zeer ernstige firma. Als 69 jarige kan ik zelfs mijn hospitalisatieverzekering onderschrijven met 0 euro opleg. Zeker de moeite om deze mensen te contacteren!
Vriendelijke groet,
Jan